2016年2月 的存档信息

汽车保单中各投保选项所涵盖的保障范围

许多朋友收到汽车保险的保单,除了撕下pink slip放钱包里之外,根本就不看自己的保单到底都保些什么。因为他们根本看不懂保单中的项目的意思。坦白地说,我在从事这一行业之前,我也看不懂汽车保单。下面为大家介绍几个投保选项的意思。 1、特定风险(specified perils)包括:火灾、偷盗或试图偷盗、闪电、风暴、冰雹、水位升高、地震、爆炸、暴乱或动乱、航空器强行着陆或碎… (阅读全文)

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Life Insurance Policy Loans: Tax and Other Implications

请认真阅读以下文字,我不知道你的保险经纪或理财顾问是否告诉你这些? As the owner of a life insurance policy, you can generally borrow the policy’s cash surrender value and use the proceeds for any purpose. Before you take a policy loan, be sure you understand the implications of the loan on the policy itself as well as any tax implications, now an… (阅读全文)

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你明白利润的内涵吗?

常有人问某个产品的收益怎么样或者利润率高不高等问题,这就是普通老百姓所知道的利润。他们眼中的利润就是投入多少,最终连本带息拿回多少,中间的差额就是利润,他们不考虑机会成本,也不考虑投资周期,也不考虑税务因素以及投资过程中的各种各样的费用,收益的类型对税务的影响,如利息、红利或资本利得等税率的不同。所以,你在投资理财之前听到什么人说赚了多少,你一定… (阅读全文)

保险的妙用

许多人只知道保险是用来应对被保险人身故时的各类债项、最终费用、教育费用、收入替代、紧急资金等,却并不知道保险还有许多并不为人所知的在家庭理财中重要功能。下面我举几个时常发生的案例,看看如何能够用保险工具来规避。 案例一:蒋先生辛苦一辈子,由便利店做起,经营自己的生意三十多年时间,积累了500万资产。到了65岁,实在累了,不想干了,蒋先生开始每年从公司取… (阅读全文)

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RRSP的短板

RRSP是个延税的东西,并不是个可以免税的东西。如果很迟才开始向RRSP供款,那RRSP最终所带来的税务负担还不会成为太大的问题。而如果很年轻的时候就开始往RRSP里存钱,到退休之后,RRSP账户里有一大笔钱,有可能达到50万甚至100万(我就有一个客户才52岁,RPP里就有120万的钱,很令他与家人苦恼税务的问题)或者更多。如果这样的话,最后再加上CPP的收入,退休者的年收入也是… (阅读全文)

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残疾储蓄计划(RDSP)简介

大家都听说过RRSP、RESP等注册账户,可能还很少人听说过RDSP。 RDSP实际上也是一个注册储蓄账户,叫做残疾储蓄账户,即Registered Disability Saving Plan的简称。很多人没听说过这个储蓄账户也不奇怪,一方面它实施的时间较短,它是保守党政府于2007年3月财政预算案中提出来的,而直到2008年底才开始实施的。它所不为人知的最重要的原因是合资格开立此账户的人比较少,所以大… (阅读全文)

REITs房地产投资信托基金

一、REITs是什么? 所谓REITs(real estate investment trusts)即房地产投资信托基金,就是一种以发行收益凭证的方式,汇集投资者的资金,由专门投资机构进行房地产投资、经营、管理,并将投资综合收益按比例分配给投资者的一种信託基金,其实质是一种证券化的产业投资基金。REITs投资的房地产涵盖各种行业,如购物中心、办公大楼、停车场、酒店、医院、养老院等… (阅读全文)

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临时医疗(旅游探亲医疗)保险都保些什么?

许多客户向我咨询有关旅游探亲医疗保险,其中最好的问题就是这个保险都保些什么内容。下面我就简单做一下介绍: 一、医疗费用:合理的或是通常的住院或门诊治疗费用。 二、医生收费:医生诊断费用。 三、诊疗服务费:合理的或通常的X光或者实验室费用。 四、住院期间的私人护理费:保额上限。 五、救护车服务费:当合理的或医疗所必须的情况出现时,注册的地面救护服务送至就… (阅读全文)

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三保与全保有什么不同?

法律规定每个开车的人都必须购买第三方责任保险。所谓的第三方责任保险的第三方指的是除被保人Insured(第一方)和保险公司Insurer(第二方)之外的与车祸事故有关连的第三方关系人,即third party。安省法律规定第三方责任保险最低额度为20万(现在大部分车主都购买有100万额度的责任险)。第三方责任保险必须提供如下内容: 1、第三方责任保险(THIRD PARTY LIABILITY):&nbs… (阅读全文)

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What is life insurance?

人寿保险是一种用于应对被保人身故时所出现的财务问题,如按揭贷款及其他债务、收入替代方案、子女教育资金、伤病所花费的资金、紧急资金及人生的最终费用等。被保人身故,保险赔偿由保险受益人获得,用于应对被保人身故之后所出现的各种各样的财务问题对家庭的影响。 人寿保险的目标是为你家庭提供家庭主要收入来源者身故之后的财务保障方案。因此,在购买人寿保险之前,你应… (阅读全文)

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