贷款投资简介

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一、贷款投资,就是银行、保险公司和投资者三方签订贷款投资协议,银行贷款给投资者,投资者用这笔贷款投资保险公司的基金,保险公司为这笔贷款提供担保

二、贷款投资最重要的优点是银行提供贷款,让没有本金人士也有机会享受到证券市场投资的收益,让经济复苏不再与他们无关;让有资产人士放大资产规模,以争取在市场上升时扩大收益。

第二个好处是保险公司为这笔贷款提供担保,也就是说借款人无需担心本金亏损(根据保本的比例75%-10年,100%-15年),这就给投资人一个选取更高风险的投资组合的机会。从长期投资的角度来看,基本上是风险大的收益高。

第三个好处是给投资者锁定投资收益的机会,即reset功能。假如投资人第一年获利50%但担心第二年市场不好,可以运用reset功能,把本金和盈利全部设为起始金额,保险公司为这个金额提供担保。当然,reset后,保本时间也自动顺延,其他相关功能也自动顺延,就相当于重新开始一笔投资。

第四个好处是债权人保护(Creditor Protection)功能即假如投资人出现信用问题,如个人破产等,任何债权人都不能动到这个投资的资产

第五个好处是基金投资有专业基金经理人在管理,而且基金风险高低可以根据客户的风险承受力的不同自由搭配,还可以根据证券市场的波动自由切换,这样可有效降低风险增加收益。

第六个好处是贷款申请无需收入证明,无需财产抵押,无需个人担保,无手续费

第七个好处是利息100%抵减收入税

三、杠杆贷款投资的缺点

第一个可能的风险是利息损失的风险,即假如15年后投资依然亏损的话,投资者不必担心本金(由保险公司去偿还),但投资者在这15年时间内所支付的利息就全部损失了。

第二个可能的风险是利率上升的风险,因为这个利率是浮动的,利率上升将带来投资成本的上升,相对来说就压缩了收益空间。

第三个可能的风险是供款能力的风险,即假如投资人出现失业、生病等意外而失去供款能力,而投资却处于亏损状态。

第四个缺点是必须要有非常准确的把握市场上升机会的能力。这个投资只适合在市场或板块处于上升阶段而不适合下跌或振荡盘整(因为利息成本)阶段。

第五个缺点是保本基金本身的锁定六年的特点。如提早结束合同会有不同比例的收费(或叫做罚款),所以,投资者若有兴趣进行此项投资,一定要让投资顾问选择No Load或Frond End Load但0%的收费模式,不然的话,在赚钱的情况下取消账户利润会缩水,在不赚钱的情况下取消账户损失更大;在赚钱的情况下不舍得被收费而保存账户,利润有可能因为市场的波动而下降。

第六个缺点是保本基金的管理费比较高,同类别的基金有保本功能的管理费要比互惠基金高,不同类别的基金管理费有所不同(请理财顾问提供具体数据)。

此产品本身没有什么问题,但由于本身的高风险、高利息费用及高管理费的特点,所以,在进行此项投资之前一定要非常谨慎,认真评估自身的特点及投资目标。

(本文只作为信息参考,并不构成任何具体投资理财建议,亦不明示或暗示买卖任何具体投资理财产品。进行任何投资理财行为,请事先咨询专业合格的理财顾问,或与本人联系单独面谈。 )

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