你应该如何管理你的按揭贷款?

许多人找我帮他们进行财务规划,但他们似乎谈的最大的问题却是他们没钱。 在听完他们的介绍,我的感觉是他们基本上都是躺在金山上叫穷。这些人中不乏家庭收入大十几万的。其中有一位是这样跟我说的,我先生开一个小生意,一年的收入在10-12万这样,我在政府部门上班,年薪6-7万这样,我自己住的一幢房子大概80万左右,按揭全部还清了,现在手中有一个condo,首付15万,现在大… (阅读全文)

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构建牢固的家庭理财金字塔的塔基

古语道:万丈高楼凭“地”起。确实,古人的话就是说得好,要建一座高楼大厦或是金字塔,必须从地基建起。 现实中的物质大厦或金字塔是这样的,实际上,家庭理财的金字塔也一样。要建构一座安全稳固的家庭理财金字塔,首先要做的也是要打造好坚固的基础。 家庭理财金字塔的基石主要有四个部分构成:紧急流动资金、因伤因病不能工作的收入来源、因意外死亡时的家庭财务保障、退休生… (阅读全文)

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建造家庭理财金字塔厚实的塔身和漂亮的塔尖

一、塔身的建造 有了前面修建的牢固的金字塔的基础,下一步就可以着手建造厚实的塔身了。 家庭理财金字塔的塔身主要包括:日常消费、置业、教育、交通(车辆)、旅游、娱乐等。在这一层次包含着许多投资与增值的考虑。 日常消费主要包括吃穿住行水电气等开支,计算这些开支在总收入中的比重。厚实的塔身首先要保证比较充裕的日常生活消费,不用太多的考虑节衣缩食,也就是有品… (阅读全文)

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闲话投资(一)

由于在证券基金投资方面的表现比较不错,我的许多朋友经常会向我咨询一些有关投资方面的问题。我很高兴有朋友愿意咨询我,即使在我还不是投资理财顾问的时候,我也很乐意回答朋友们的任何有关投资方面的问题。从事了理财顾问工作后,这种问题就更多了。在不断的接听客户或是朋友的电话后,我还是很感慨,在投资理财方面我还有很多工作要做,实际上朋友们对投资的理解存在着很… (阅读全文)

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为什么要购买重病保险(critical illness insurance)?

如果说人寿保险是送给下一代人的礼物,那么,重病保险就是送给我们自己的礼物。下面来谈一谈购买重病保险的理由。 一、现代社会患各种重病的机率越来越大,而医学科技的进步又让患重病的人们的存活率越来越高。 由于环境的污染、生活的压力、遗传等原因,使得人们不幸身患重大疾病的概率越来越高。据统计:在加拿大,每四个人当中就会有一人在他的有生之年患上某种心脏病;每… (阅读全文)

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保险公司倒闭了怎么办?

一、谁来保护投保人的利益? 在从业的过程中,多次被问到一个问题,那就是:“我是你公司的客户,但假如有一天你的公司倒闭了,我该怎么办? 很显然,我不能说我的公司永远都不可能倒闭,即使伦敦人寿公司是家百年老店,已经经历过两次世界大战和N多次的经济金融危机依然屹立不倒。还是那句话,市场上任何事情的可能性都是存在的,即使可能性很小,但不能说没有。实际上,这一… (阅读全文)

两款流行的儿童保险

一般来说,儿童并非投保的重点对象,因此针对儿童的保险品种也不是太多。从传统的角度来看,给儿童买保险似乎也不是非常急迫的任务,没有特别好的保险品种,似乎对父母长辈来说也不会有多少吸引力。不过,市场上还是有一些不错的保险产品,比较适合儿童。今天就介绍两款这样的产品。 一、分红保险 我们知道,儿童保险的基本保费是非常低廉的,因为儿童年纪小,距离正常人寿保… (阅读全文)

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