人寿保险的种类和作用

说起人寿保险,不少中国来的新移民可能会觉得这个是骗人的东西,其实这个看法是非常错误的。人寿保险在西方已经有了一百多年的历史,它在抵御家庭财务风险,积累和传承财富上起到了很大的作用,是家庭财务规划中的一块重要基石。人寿保险又分成不同的种类,业外人士往往不知道各个种类之间的区别,从而不知道什么样的品种适合自己。本文将对人寿保险的种类和作用做一个简单的… (阅读全文)

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为什么我们还需要重大疾病保险?

重大疾病保险 ( CRITICAL  ILLNESS INSURANCE)是投保人为自己购买的一种让自己受益的保险。当被保人被诊断患上保险合约中描述的任何一种受保疾病,并渡过30天存活等候期,即可一次性获得等同于所购保额的保险赔偿金。你可以使用这笔款项做任何事情。目前,加拿大保险公司提供的重病保险一般承保20多种疾病,包括癌症、心脏病、中风、大动脉手术、良性脑肿瘤、失明、失聪… (阅读全文)

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怎样降低遗产鉴定费

遗产鉴定是法院确认遗嘱的有效性的过程。这个验证过程会确定遗嘱执行人的地位,而且还会核实这份遗嘱是否是死者最终的具有法律效力的遗嘱。虽然对遗产的鉴定不是法律上强制执行的程序,但如果死者生前拥有的资产达到了一定的数额,那么金融机构在将资产交给遗嘱执行人时,大多会要求提供遗产鉴定文件。 遗产鉴定程序是由各个省份的法庭管辖的。在加拿大所有的省份和地区中,安… (阅读全文)

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关于“联名”拥有资产的问题(下)

(接上期) 除了夫妻共同持有的房产和其它投资使用Joint Tenancy的联名方式以外,Joint Tenancy在父母和子女之间的运用也变得越来越普遍。你也许听说过有些人将他们的子女加入为物业的联名拥有者的做法。这样做的好处与上面提到的那个例子好处相同:其一,省掉了遗产鉴定费;其二,简化了遗产的继承程序。可是,当你想和你的子女联名拥有你的资产时,你也需要注意以下这些问题… (阅读全文)

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关于“联名”拥有资产的问题(上)

联名拥有某项资产是非常普遍的现象,不过大多数投资者并不知道,在加拿大,“联名”有两种不同的方式,而且,两者有很大的差别。这两种联名的方式分别叫做“Joint Tenancy” 和 “Tenants In Common”. Joint Tenancy 在这种联名方式下,每个资产的持有者一定是拥有这个资产的同等份额: 如果有2个持有者,每个人拥有50%的份额;如果有4个持有者,则每个人拥有25%的份额。如果其中一… (阅读全文)

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加拿大的“遗产税”

在北美,有一句很有名的俗语:“You are taxed at death in the United States, but you are taxed to death in Canada.” 英语稍微好一点的人都可以明白这句话的意思:“在美国,你死的时候要纳税;而在加拿大,你是因为纳税而死的。”这句话虽然有点夸张,但是道出了美国和加拿大在税务体系上的一个重要区别,即:你如果在美国生活,需要向政府缴纳的税不是很高,但是离世的时候… (阅读全文)

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谈谈遗嘱执行人的职责

有一天我突然发现我们家的衣橱里多了一个上了锁的文件包,我就问我先生这是什么。他说: 是我妈给我的,她让我在她过世后打开这个文件包,里面会交代我需要处理的所有事情,还有所需的文件。这时我想起来了,我先生是他妈妈的遗嘱执行人。 遗嘱执行人是你在遗嘱里指定的你的私人代表,他/她在你过世后负责处理你的所有身后之事。你可以指定一个人或是多个人作为你的遗嘱执行人… (阅读全文)

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关于代理权(POA)

遗嘱是交代别人,在你离世以后,你希望怎样分配你的遗产,怎样照顾你未成年的孩子,以及其他相关事宜的重要文件,它只有在你走以后才会开始起作用。那么,如果在你有生之年,你就因为疾病或是交通事故等原因而变得神智不清,失去了独立的思考能力,你的各项事务将由谁来做决定呢?最好的方式是通过授予他人代理权(power of attorney, 简称POA),由你指定的代理人来为你做决定… (阅读全文)

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订立遗嘱应该注意的几个问题

上期文章介绍了遗嘱的主要内容,这期再谈谈其他应该注意的几个问题。 有些人想剥夺配偶或是某个孩子的继承权,他以为只要在遗嘱中写明了就肯定可以实现。其实,这个理解是不对的。加拿大很多省份的法律都规定,如果被剥夺权利的孩子或是配偶反对遗嘱的指示,法庭会允许更改遗嘱。此外,孩子或配偶没有得到足够的遗产,他们也可以表示反对。 法庭有权根据他们对事实的评判来决… (阅读全文)

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遗嘱应该包含哪些主要内容?

前面谈到了,几乎每个人都应该订立一份遗嘱。那么究竟有哪些内容需要在遗嘱中间出现呢? 作为遗嘱的订立者,你首先要写明你的姓名,地址等等基本信息,并且申明: 这份文件是你的最后一份遗嘱。而且,你还需要明确表示,以往的所有遗嘱以及遗嘱的补充文件全部失效。 接下来,你需要指定你的遗嘱执行人。遗嘱执行人可以是个人,也可以是公司。他们是你可以信赖的,会完全按照你… (阅读全文)

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