为什么说“没钱”是实现财富自由过程中最不重要的问题?

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编者按提到通过投资实现“财富自由”时,很多人说我也想投资可是我没钱。事实上,没有实现“财富自由”的原因,很大可能不是在“钱”的金额上,而是在其他看似不起眼但是极其重要的地方。

文|林春亮,原载于投资界柏拉图

我们把真正的投资者用于投资的钱,叫做“资本”。

“资本”需要满足三要素:

金额足够大

使用时间足够长

投资智慧

当我们谈到:每个人想要实现财富自由,必须要靠投资,不创业必投资,并且投资越早越好。

有的人会抓着头纠结地说:我最大的问题就在于没钱啊!

其实,比“没钱”更严重的问题,你也许一直都没有意识到!

1投资的“偏见”

“等我赚够10万,就学习投资!”

我想说已经晚了。

在资本的三要素里,金额、使用时间和投资智慧三者必须同时满足,你才算是真正的投资入门。

那么你觉得最难的是哪个?

你可能会觉得是金额。

投资不同的领域,这个“金额足够大”的定义就不一样了。

我们先看看不同投资领域的“最低要求”:

一级市场的股权投资,如果你是天使投资人,至少要有上亿的闲置资金,就可以进行100万以上的股权投资,这笔钱损失掉对你没什么影响。

如果你投资的是二级市场,可能几千块就足够投资。

如果你投资的是基金,那么100块都可以投资。

根据心理学调查:

2/3的人损失年收入的10%,对生活没有什么影响;

1/2的人损失年收入的20%,对生活质量也没什么影响。

所以一个年收入6万的人,只需要强制拿出6000块,就可以进行投资了,这部分钱损失掉,对生活也完全没有影响,毕竟不投资就是拿去消费掉。

一笔钱不强制拿来投资,就必然被拿去消费!

投资三要素中,投资的金额是最不重要的,投资智慧是至关重要的,否则根本留不住钱。

2被你忽略的金钱“使用期限”

你投资的金钱,是3年以上不用的闲钱吗?还是说是下个月的生活费?

你有没有过信用卡还欠着不少钱,但是你还是想着靠投资赚了钱再还信用卡?

有人建议你贷款投资来投资更高收益的产品吗?你参与了吗?

这些用急用钱甚至借钱的投资,严格意义上,根本就不算投资!

即使有1亿元,只能用1天,你可能根本找不到什么投资标的,如果只有3个月,你可能也只能放银行或者买些短期的理财产品,如果有一年,你可以买些货币基金。

如果有3年以上,甚至10年,或者这笔钱使用年限是无限期的,你才有可能做一些真正的投资。

如果你用的不是闲钱,而是急用的钱,那么你的投资,永远不可能走上正轨,甚至不可能获得持续的长期稳定的投资回报率。

假设你有30万,2018年4月需要还装修贷,结果你2017年2月拿去投资,因为你看好某个投资机会在一年后会暴涨,至少能赚15%,你满心欢喜地把钱投进去,等涨了之后再还贷款。

结果2018年2月全球市场暴跌,你这笔钱亏损5%,3月份这笔急用的钱你不得不取出来还装修贷,并且承担了5%的亏损,而在你取出来之后的5月份,你原本投资的机会,暴涨20%,只是一切都和你无关了,和你无关了….

我就曾经经历过这么一个大亏,2年前把手头上的生活费(6个月内要用到的钱)都拿去投资了,没有什么备用金,只有一两个月的生活费,投资的项目一整年都呈现震荡的情况,不涨也不跌,然后1年前老爸做生意需要一些钱周转,我在纠结要不要取出来,我知道迟早会涨,但是就不知道啥时候,不过家里急用钱,只能取出来了。

在一个星期后,我看着我投资的那个标的,涨幅在某段时间超过30%,但是那已经和我没关系了,心里有万马奔腾的感觉。

现在想来,即使当时真赚了,也不见得是好事,因为我还是有可能,拿着不是闲钱的钱去投资,继续犯着这样的错误!

那么一笔钱,多长时间不用,才适合投资呢?

至少3年以上

最好永远都用不到

我总结主要有三个原因:

投资短期无法预测,长期可以预测

投资是靠天吃饭的,即使你能预测准备,但是机会什么时候来,不一定(就好像我卖掉自己的投资标的后,一个星期后暴涨了)

投资是理性的决策,要避免一切非理性因素的干扰,而“急用金”就会让你变得不理智

只有用3年以上不用的闲钱,你才有可能变得理智,举个极端的案例,你让你55岁快要退休的爸妈,把他们的养老金拿来投资股市,看看他们是什么反应?

读到这里,你可以思考一下:你有没有一笔可以永远都用不到的钱?无论大小。

我觉得50%以上的都可以做到,就像上面心理学提到的研究:2/3的人损失年收入的10%,对生活没有什么影响。

如果你有6万的年收入,6000元完全损失掉,对你生活也没什么影响,那么你完全可以把这笔钱,当做永远用不到的钱!

不要去问别人拿多少钱投资,别人拿100万做投资,对他们来说,这笔钱完全损失掉,是没有关系的,自然可以以很好的心态做好投资规划;

而你拿出100万做投资,可能是你全部家产再加上一些贷款的钱,这完全没有可比性,前者是投资,后者是必然失败的投机。

当你有一笔“永远都用不到”的钱,才能可能获得更加重要的“投资智慧”,才是财富自由的真正开始,你可以把这笔钱不断增加,并且不断拿来做投资,不断拿来增值保值,增加被动收入,实现财富自由。

看到这里,你就知道投资三大天条之一是不要借钱投资,即使是急用的钱拿来投资,都会失去“投资智慧”,更不要说是借钱投资了,“投资智慧”干脆是负数!

“投资智慧”才是人与人最根本的投资差距。

我们把100万分别给不同的人进行投资,观察10年后的投资回报率,这几个人分别是:你、我、徐小平、李嘉诚、赵正宝老师,最后的投资回报收益率谁会最高?

不用说,肯定不是你和我。甚至你的收益率可能还是负数的,为什么?

因为你如果没有系统学习研究过,可能完全没有任何投资智慧。

投资智慧:在正确的投资领域在正确的方向用正确的方法进行投资。

很明显这是可以提高的能力,连打游戏都需要学习攻略,更不要说投资了。

3负债怎么办?

不要说闲钱了,无论是白领还是中小企业,很多人都是负债严重,如果没有解决,离“投资智慧”只会越来越远。

很多人负债本质上都是观念的问题,很多人不愿意承认,“贪婪的侥幸心理”和“无知”都会让人负债,甚至会让人破产。

最根本的问题是观念,不改变观念,不可能改变现状,越焦虑,越不可能改变现状。

最佳的方式还是投资:

把钱花在提高自己的赚钱能力上,投资自己是收益率最高的投资

投资比现在更加赚钱的项目(生意本身就是一种投资,只是很多生意赚钱差就属于低效的投资,或者说,投资其实也算是一种低买高卖的生意)

4尽早开始你的投资

如果你目前还无法拿出一笔“永久都用不到的闲钱”,那么就努力赚钱,等到那一天到来。

如果你目前有能力拿出一笔“永久用不到的闲钱”,可以算一下是多少,这笔钱即使完全亏掉,对你的生活质量也不会有多少影响。

在投资之前,先认识市面上99%的金融风险(我们在喜马拉雅和各种公开课已经强调过许多次),然后找对一个投资方向,选择正确的投资方法进行投资—— 用一笔“永久都用不到的闲钱”投资,如果做不到,至少也要用3年以上的闲钱。

投资之前,要告诉自己:不要借钱投资。

大部分的投资结果,已经在开始投资的时候就决定了,所以你看着别人纠结“金额的大小”,看着别人用“急用的钱”投资甚至借钱投资,结果早已经注定,因为他们没有投资智慧。

要知道,很多老股民,除了自己做投资,还给家族的亲戚做投资,但是最终的收益,还是有着不小的差距的,拿着别人的钱投资,心态总会有很大的差距。

投资心态非常重要,最重要的就是投资智慧。

你有一笔“永久都用不到”的闲置资金吗?

如果有,恭喜你很快就可以投资入门了!

版权信息

本文原载于投资界柏拉图,作者林春亮,原标题《为什么说“没钱”是你投资中最不重要的问题?》

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