家庭资产配置中的重要元素

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上一篇文章中,我们提到如何合理分配您的家庭资产配置。今天我们说说在家庭资产配置中一个重要元素以及它如何起到保障和进行财富的积累、增长和延税。

我们有一份资产合理配置金字塔供您参考。这个金字塔告诉我们,解决第一层次的需要,才能为财富累积和创造打下坚实的基础,达到金字塔的最高峰,获得尽可能多的财富。而没有了第一部分,也无法为家庭建立一个稳固的经济基础。

金字塔所示:

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最底层是整个家庭的保障和基石:减少债务、储备紧急资金、购买人寿保险/伤残保险/重疾保险、普通储蓄、订立遗嘱

第二层(从下往上)是财富的积累:RRSP、拥有自住房、固定收益投资、共同基金(互惠基金)和隔离基金(保本基金)

第三层(从下往上)是财富的增长及多元化:债券、股票、还清房贷

最高层是投机,即最大限度追求利润:合理避税、房地产投资、商业收益

我们看到金字塔中,由下往上风险在增加,反之亦然。保险处于金字塔中最底层有着最强有力的保障作用,简单举例,人寿保险包括期限性人寿保险(Term),只要投保人给保险公司支付保费,那么保险公司在投保人不幸逝世后会给其受益人进行赔付,赔偿额免税。这就保障了整个家庭的经济在一定程度上不受某些意外发生的影响。

而终身人寿保险(Permanent)除了上述基本保障功能外,长期来说还能帮助你进行财富的积累、增长和延税。也就是说,它在第二层、第三层和最高层也是很好的一个资产配置资源。

终身人寿保险中的部分保费用于在延税的基础上进行财富的积累和增长,而增长的这部分你可以在任何时候以任何原因取出来使用。比如,你可以在孩子上大学时取出来交学费,可以用于生意扩张,可以还贷款,也可以补充退休收入等等。(如果将钱直接取出,可能会有上税的问题以及减少最终的死亡赔偿额。将钱以何种方式取出而不影响到这些问题,以后会有文章做详细阐述)

无论你进行何种资产配置方式,做好保障才能使其它一切变得更有可能性。而终生人寿保险不仅可以提供最坚实的保障,长期还能获得财富的稳健增长,并起到延税的功能,最终还将为受益人留下一笔可观的财富且赔偿额免税。所以说保险在家庭资产配置中是一个必不可少的重要元素。

以上文章仅供参考,不构成具体建议。如果您需要进一步了解购买何种保险产品及相关问题,请联系Leila @416-319-6298

[email protected]

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