公司保险可以替代个人保险吗

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有朋友问我,有了公司保险,我还需要买个人人寿保险吗?

在作出决定是否购买个人人寿保险之前,我觉得大家有必要先了解清楚什么叫公司保险以及你的公司保险计划都包含哪些内容以及保险额多少,然后再根据你个人情况和需求来决定。

什么是公司保险?

公司保险其实指的就是集体保险,一份保险合同中包含一群有资格购买此保险的人,这群人即指员工。

公司保险包含哪些保险?

公司保险一般包括人寿保险、健康保险、旅游保险等,各个公司提供的保险品种和额度不一样。在公司保险中提供的人寿保险99%都是一年期的人寿保险(Term),通常赔偿额就是员工的年收入的1-2倍。一般公司是保单持有人,每年为员工续保。

谁能有资格获得公司保险?

公司员工在工作一段时间后(一般通过试用期)就有资格申请获得公司保险(每家公司对全职还是兼职,三个月试用期还是六个月等要求不一样),这类申请一般无体检需求。员工的家属以及未成年子女也可以享受该保险。

保费如何计算?

保费通常是以公司为基准,以申请人可以购买到的额度来计算保费,而不是像个人人寿保险那样,以申请人的年龄、性别、职业、身体状况、购买额度等等来计算保费的。

因为是集体保险,管理和索赔的相关费用可能会较个人保险的费用低一点,所以其保费也会有一定程度上的优惠。加上公司保险实际上是公司提供给员工的一项福利,所以公司会付部分甚至全部的保费。对于个人来说,当你有资格申请公司保险时,一定要及时申请,不要错过公司给你的福利。

什么情况下你会失去公司保险?

在你离开此公司时,你的公司保险将失效,在你离开公司的30天内,你可以选择将你的公司的人寿保险转成你的个人人寿保险,其保费会按照你申请时的年龄来计算。但是这样转出的保险的保费往往比你单独申请一份同样保额的个人保险的保费要高得多。通常只有那些因身体原因可能无法申请到标准保费的人才会选择将公司人寿保险转成个人人寿保险。

公司的人寿保险足够吗?

前面提到,一般公司提供的人寿保险是个人年收入的1-2倍。假设某人年收入8万,公司提供的人寿保险的赔偿额以两倍算,则是16万。设想现在一个普通家庭,可能会有不止16万的房贷,可能会有未成年的子女,可能会有需要供养的老人,那么根据自身情况可以计算一下,到底16万的人寿保险是否足够需求。值得一提的是,如果一个人只有公司保险,那么在这个人离职期间,他会有一段没有保险的空缺期,其隐患是显而易见的。

公司保险是公司给予员工的一项福利,但是这项福利是否完全满足您的个人需求?能否真正做好个人及家庭的长期保障?你可以向你的公司HR部门索要一份详细的你的公司保险计划,看看你的人寿保险究竟是多少额度,研究一下你到底需不需要尽早申请个人人寿保险,到底哪款产品可以满足您的需要?欢迎来电预约,我们一起探讨。

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