加拿大人在一个多月的时间里用房子做抵押贷款20个亿

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加拿大人在一个多月时间里又用房子做抵押贷了20个亿

金融机构监管办公室(OSFI)提交的文件分析显示:加拿大人不停的贷他们的资产净值信用贷款。  6月份贷款余额创历史新高。未偿还贷款余额主要是HELOC等消费贷款组成。与此同时,商业贷款消费者正在迅速从这些类型的贷款中去杠杆。

资产净值信用贷款(HELOCs)

资产净值信用贷款有两种,即商业和个人。住宅房地产以商业目担保的贷款是常见的。通常,当一个新的小企业需要贷款时,他们没有足够的担保抵押品。  业主通常会将他们的房屋作为担保,以防万一贷款违约。所以这类贷款的增长,通常被认为是好的,因为它是为了生产目的。这些人借钱来扩大业务,赚更多钱。这是对经济有信心的一个信号,我们希望看到这一块的增长。

住宅房地产为非商业目的担保的贷款额度不是很大。 这些是用于资助非生产性投资的个人贷款(如装修新厨房)。 其中绝大多数是房屋净值信贷额度(HELOCs),允许房屋像ATM一样使用。 由于这些主要用于消费,因此看到这一细分市场的增长,可能很糟糕。 除了从收入增长的借款外,利率的快速上涨后也会出现问题。 任何房价的修更正都可能使这些房主的权益低于他们的预期。 我们不希望在这一块看到巨大的增长,除非你是卖售HELOCs的贷款员。

加拿大人现在拥有超过286亿元的资产净值信用贷款(HELOCs)

首先,让我们看看两个细分市场的综合平衡。 资产净值信用贷款总额创下新高。 6月份的未结贷款余额达到2868.1亿元,比前一个月增加了19.66亿元。 这比去年同期增长了1.83%,这是在过去几年中相对较低。年度增长率下降到2016年9月以来的低点。参见下图。

资产净值信用贷款总额

 加拿大人在HELOCs中支出超过2580亿元

资产净值信用贷款的个人贷款余额创历史新高。 6月份未偿还贷款余额达到2589.7亿元,比上月增加21.69亿元。 这使得年增长率达到5.52%,自2017年5月以来逐渐缩小后的最低增长速度。尽管相对增长速度最低,但仍有很多HELOC。这意味着为消费者支出提供资金资的,产净值信用贷款中有很多漏洞。

以住房为抵押的个人贷款

以住房担保的商业贷款下降

以住房资产净值信用贷款的商业贷款大幅下降。 6月份余额达到278.4亿元,比前一个月减少了2.03亿元,比去年下降23.16%, 现在年增长速度正逐年下降。 自2013年3月以来,加拿大银行在这一细分市场的增长这是最低的。

以住房为抵押的商业贷款

债务余额本身不是问题,但债务的使用方式可能是问题。 在价格快速上涨之后销售额下降,房主会迅速利用房屋净值贷款。 这可能导致价格调整,使许多房屋的净值低于预期。 与此同时,企业正在减少这类贷款,这表明信心逐渐减少。 商业信心下降,消费者债务增加。 利率一路攀升。


TD银行语

Home Equity Line of Credit(HELOCs)中文为资产净值信用贷款:

1,允许您使用房屋的价值作为抵押,为您提供低利率的信贷额度。只需申请一次,您就可以获得高达80%的房屋价值,

2.您可以随时通过各种方便的选项随时使用,但需遵守您的协议条款。


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