从CMHC数据统计曲线看多伦多和温哥华房贷违约现状

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从CMHC数据统计曲线看多伦多和温哥华房贷违约现状

加拿大抵押贷款和住房公司(CMHC)的违约抵押贷款数字统计曲线,可以让我们对抵押贷款支付情况有一个初步的了解。现在这个国家最昂贵的和巨额的房屋抵押贷款市场的违约率,一直在统计曲线的底部徘徊。也就是说,数据不再进一步的降低。而在房市正火的蒙特利尔,贷款违约付款的比率正继续全面下降。

关于抵押贷款违约的简单说明

抵押贷款拖欠不仅仅是因为人们资金趋紧付款迟了。而是人们付款迟了再加上无法短时间内出售物业。如果你付款迟了,并在30天内不能出售物业,没有足够的时间来弥补缺失款项。就形成了抵押贷款拖欠。如果出售了物业,有可能您还赚取了利润,而不是成为拖欠贷款。因此,在牛市时几乎没有违约,甚至在泡沫时期也很少。拖欠贷款的问题,很少涉及借款人因素,更主要的是市场条件。

既然知道这些,你应该寻找曲线上截然不同的东西。而不是看贷款利率是多少,在统计曲线的底部你应该看。它现在开始平坦了。虽然贷款拖欠的数字不再降低,但随着市场条件恶化,买家消失,预计趋势将开始逆转。

共同市场观察

看抵押贷款违约,大多情况下,抵押贷款的拖欠从额度最多那部分的开始,它随着销售额的增长而下降。昂贵的房屋需要更长的时间才能出售,特别是在销售缓慢期间。出售的时间越长,抵押贷款违约的可能性就越大。当销售额增加时,情况恰恰相反。 在销售和价格上涨期间,人们甚至接受泡沫,扩大预算。昂贵的房屋也能出售,违约率下降。

较低额度的抵押贷款,代表的是比较便宜的房屋,也以类似的方式移动,但响应速度较慢。销售周期缓慢,拖欠率较高。当销售增加且价格上涨时,违约率下降,但不如大额度的抵押贷款下降的多。由于昂贵房屋的销售额在更便宜的房屋之前下降,因此趋势也同样如此。您会看到昂贵房屋的违约率上升时,较便宜的房子也在上升。当然有一些例外,但这仅是一般规则。

多伦多房房市

多伦多的抵押贷款违约率与大额抵押贷款相一致。额度超过40万加元的违约率刚刚超过历史最低点,目前为0.08%。在过去的六个季度中,违约率一直保持在0.07%至0.08%之间,基本持平。较小的抵押贷款(低于40万加元)继续低于0.11%。目前看,多伦多价格较高价值的房屋自2017年以来销售额一直下滑。价格较低的房屋销售放缓,但价格下限持续上涨。

多伦多住宅房地产违约

The percent of total mortgage delinquencies for Greater Toronto real estate, by size of mortgage balance.

哥华房房市

温哥华的抵押贷款违约率也随着大额的抵押贷款而下降。 余额超过40万加元的拖欠,在2017年第二季度下降至0.09%,并一直持续至2018年第一季度。在过去四个季度中,额度在30万加元至40万加元之间的抵押贷款吴越率保持在0.1%至0.11%之间。 与此同时,低于30万加元的违约率继续下降。目前来看,温哥华的高端房屋销售在过去一年中一直在下滑。 价格较低的细分市场(如公寓)最近价格才开始缓慢增长。

温哥华住宅房地产违约

The percent of total mortgage delinquencies for Greater Vancouver real estate, by size of mortgage balance.

蒙特利尔房地产

蒙特利尔看到所有抵押贷款规模的抵押贷款违约率都继续下降。 额度超过10万加元的抵押贷款违约率自2015年以来已经下降,达到历史最低点。 蒙特利尔是现在少数几个房地产销售继续小幅增长的城市之一。 随着该地区的销售继续增长,预计这一趋势将继续延续。

蒙特利尔住宅房地产违约率

The percent of total mortgage delinquencies for Greater Montreal real estate, by size of mortgage balance.

利率上升,持有房子的费用也会增加了。随着加拿大央行采取“利率正常化”计划,情况预计会变得更糟。在多伦多和温哥华,销售额大幅下降,使得贷款的清算变得更加困难。 在没有销售激增的情况下,可能会导致这些市场违约率上升。 在蒙特利尔,销售额正在上升,因此贷款更容易清算。 市场最有可能看到贷款拖欠率继续下降。

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