贷款的摊销期与贷款成本的关系

Kathy Wang 贷款的摊销期(Amortization Period)通常是人们在选择贷款时容易忽视的一个因素,了解摊销期的长短和贷款利息支出的关系,才能合理选择摊销期,做到有效降低贷款成本。 摊销期和贷款合同期的区别 按揭贷款的摊销期是指你还清全部贷款所需要的总年限。目前市场上的房贷产品的摊销期一般为25或30年。如果你选择首付低于20% 的话,需要购买违约保险(Default Insura… (阅读全文)

究竟是固定利率好,还是浮动利率好?

Kathy Wang 借款人在选择贷款时最常遇到的一个问题便是:“我该选择固定利率还是选择浮动利率?”那么固定利率和浮动利率有什么不同,哪个更好呢? 什么是固定利率(Fixed Rate)? 固定利率贷款让你能够在贷款合同期内“锁定”一个事先决定好的利率。市场上的固定利率产品大部分为1-5 年期限的。固定利率贷款因为在合同期内月供和利率不变,所以给你带来更安心、安全的感觉。这样… (阅读全文)

首次买房的看过来——购房贷款流程

Kathy Wang 最近,连续遇到了几个想要首次购房的年轻人咨询贷款。几次被问到关于购房和贷款申请的流程,让我意识到写一篇介绍购房贷款基本流程的文章也许会帮助首次购房的人对此有个初步了解。 产生购房需求,确定购房价格区间 有了购房需求,要尽快了解一下自己的财务状况:有多少钱可以用作首付?是否有父母或直系亲属的资助?收入是多少?有没有车贷、学生贷款等其他债务?… (阅读全文)

评估报告该怎么看才能确定房子适不适合贷款?

Kathy Wang 想要获得银行按揭贷款,必要的物业评估是不可避免的。可能您并没有机会真正阅读评估报告,但如果你了解了银行如何通过评估报告来确定该物业是否符合贷款要求,那么,你在看房买房的同时,也能多少做到心中有数。 评估价值 评估报告列出的物业价值是最重要的内容。如果评估价值高过购买价格的话,你的贷款金额不会受到影响。但相反,如果评估价值低于购买价格,银行… (阅读全文)

新政下的贷款策略

Kathy Wang 2018年1月1日开始实施的贷款新政给贷款申请增加了难度。最近接到客户的咨询电话很多时候都是以想了解新政后还能带到多少款为开场白的。所以,首先我把贷款新政所带来的主要变化给大家总结如下:   以前旧政策可以用5年固定真实利率来qualify贷款金额,而自2018年1月1日起,则需要用央行Benchmark Rate(现为5.14%)或真实利率加2%之较高者来作qualifying rate。… (阅读全文)

Prime Mortgage Rates 的历史变迁

Kathy Wang 曾经在银行贷过款或咨询过贷款的人,想必都听到过Prime Rate这个词。那么究竟什么是Prime Mortgage Rate, 它又是根据什么来决定的呢? Prime Rate,是银行的贷款基准利率,它曾经是指银行/金融机构出借给最好的客户的最优惠利率。当然现在的含义不仅仅如此,它更是贷款利率的一个参考标准。Prime Rate是根据央行公布的隔夜拆借基准利率来进行调整的。自2015年7月以… (阅读全文)

衡量贷款能力的四大要素

Kathy Wang 很多客人打电话来咨询贷款时问的第一个问题就是能贷到多少款。在此我想帮助大家了解一下银行审批贷款所看重的几个要素,这样您就能根据自己的情况对贷款能力作出初步的判断了。那么,衡量贷款能力的要素包括哪些呢? 第一要素:收入   银行放贷的主要目的是赚取利息,因此最看重借款人的还贷能力。还款能力最直接的表达就是稳定的收入。工薪一族赚取T4收入的… (阅读全文)

什么是Qualifying Rate?它对贷款金额的影响有多大?

Kathy Wang B20新政的实行,让我们越来越多地听到Qualifying Rate(资格利率)的说法,它在计算贷款金额时往往起到关键作用。究竟什么是Qualifying Rate?它又将如何影响贷款金额呢?   Qualifying Rate(资格利率) 把Qualifying Rate翻译为资格利率不知道是不是够准确,但它确实是用来衡量借款人是否具有贷款资格的一个条件。在贷款申请过程中,我们需要计算TDS(负债… (阅读全文)

不看收入的贷款政策一览

Kathy Wang 随着进入2018年B-20政策的实施,房贷市场风声鹤唳,贷不到款的恐慌情绪蔓延。实际上,B-20针对的是需要用收入来qualify贷款的客人。目前市场上仍然存在不需要提供收入证明就能贷到款的特殊政策,看看对您是否能够适用?   新移民贷款政策   登陆3年以内的新移民, 购买首套自住房, 首付达35%或以上,贷款金额不超过100万不需要提供收入证明。要求提供除… (阅读全文)

新移民贷款政策

Kathy Wang 2016年下半年开始,各大银行对贷款政策和利率进行了一系列的调整,纷纷加大了对收入证明的审核力度。市场曾传言,不需要提供任何收入证明的新移民贷款政策可能将会被取消。确实有几家银行很快证实,新移民也需要提供收入证明才能贷款了。那么尚无收入的新移民还能够贷到款吗? 2017年6月份,Scotiabank的新移民政策有了调整,最大的改变是定义新移民的登陆时间从5… (阅读全文)