什么是按揭贷款的债权人保险

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Kathy Wang

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提起债权人保险(Creditor Insurance),可能大多数人会认为与己无关。但您知道吗,但凡您有银行按揭贷款,就已经有权购买债权人保险了。那么这一与我们关系密切但又不为熟知的险种,能给您带来什么保障呢?


  • 什么是按揭贷款的债权人保险

债权人保险也叫信用保险或债权人团体保险,它是用来在投保人死亡、伤残、失业或重病情况下,推迟或偿还其所欠贷款的一种保险。债权人保险为个人和家庭提供保障,在家庭经济收入主要来源人发生意外时,不至于因为无力偿还贷款而导致住房被银行收走,而使健在的家人失去住所。一旦意外发生,保险公司会依照规定或一次性偿还全部贷款(人寿或重病保险),或帮助按月偿还贷款直至投保人恢复工作能力(伤残)。


  • 债权人保险的类别和特点

债权人保险一般分为三类:人寿、重病、伤残。根据年龄不同和贷款金额多少,这三类保险的保费也各不相同。借贷人可以根据自身情况选择购买一种或多种保险产品。保险期限最长可与贷款的摊销期限相等。而保费一旦确定,将会保持至贷款摊销期的结束,并不会因年龄的增长而增加。这一点也是债权人保险优越于其他保险产品的地方。


  • 债权人保险的客户利益

1满足一种需求——如果客户由于死亡、伤残或重病不能还款,该保险可以帮助确保贷款偿还不受影响,从而保护客户的信用;而在投保人不幸死亡时,其贷款余额会被一次付清,从而保障健在家人的利益。

2便利——只有贷款后才可以同时购买债权人保险,保费可以包含在每个月的月供额里。索赔过程简单直接。客户有选择购买或拒绝的自由。

3购买快捷容易——一般来说购买债权人保险不需要经过体检和详细的健康问卷就可自动生效,绝大多数人只需要回答一两个简单的问题就可以直接被保险。有些人则因已有健康问题可能需要等待一段时间,等待期过后就可以被保。

4考虑期——所有的债权人保险都包含一个考虑或尝试期,在考虑期内改变主意可以退还保费。而且今后在任何时间该保险都可以被客户取消。

5易用性——银行的上千个营业网点及电话服务可以使个人和小企业客户很容易访问债权人保险的各项权益及索赔。

6弥补服务不周的传统保险市场——中低收入的客户往往得不到传统保险的周到服务。近些年,定期人寿保险有了大幅增长,平均保额达到34万加元。然而作为对定期人寿保险的需求最高的中低收入家庭,却由于保额小而常常得不到投保满足。银行提供的针对住房贷款的债权人保险通过分行和训练有素的员工可以很便捷地购买。对很多加拿大人来说,债权人保险是他们获得保障唯一真正的选择。

7负担得起——债权人保险使客户可以用负担得起的保费获得较小额度的保障,而且期限短,又可跟贷款摊销期保持一致。

对于大多数加拿大人来说,在贷款的同时购买债权人保险是他们获得保障的最佳机会。很多自认为保险完善的人,当他们认真整理好自己的保险时,才发现保额并没有想象中的多。因此在申请贷款的同时,不妨整理一下自己现有的保单,计算一下自己的保障短缺,购买适当金额的债权人保险作为补充,这样才可以做到没有后顾之忧,给自己和家人一份安心。

 (本文仅代表个人观点)

如有问题欢迎随时致电Scotiabank房贷专家Kathy(王雷) 647- 291-7958,或加微信kathywl


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