信用分数的重要性

字体 -

Kathy Wang

28Credit Score.gif


加拿大拥有完善的信用报告体系。在加拿大生活,个人信用状况常常会渗透在日常生活的方方面面,拥有良好的信用记录是非常必要的。目前加拿大信用机构主要有两家EquifaxTransUnion,他们是私营机构,专门负责收集、存储和分享信用记录。他们会记录您如何使用信用产品,如信用卡、贷款、分期付款和帐单支付情况等,从您一来加拿大,您的信用记录就会被记录并保存在信用机构的数据库中了,这些数据会被用来生成您的信用报告和信用分数。


一般说来,借贷机构在审批贷款时经客户授权可以调用信用报告,他们会参考信用分数来判断你是否可以贷款,可以贷多少款,以及利息的高低。雇主和房东也可以通过参考信用分数来了解你的可信程度。如果你有不良的信用历史,可能导致你贷款困难,或利息更高,甚至还会直接影响到租房子和找工作。请问,您了解自己的信用分数吗?


  • 什么是信用分数


信用分数是个人信用最直接的体现,它是根据你的信用报告上的信息由系统计算得出的一个介于300-900之间的三位数,它代表了一个人的信用状况。一般操作中,680分是良好信用的分界线。信用高于680分,是在A类银行能以正常利率贷到贷款的一般标准。如果低于此分数,可能就会影响到你的贷款额或利率。


  • 影响信用分数的五大要素


尽管计算信用分数的公式信用机构不会对外公开,但你只要知道计算分数的主要因素,就可以合理改善信用分数啦。

 
1)还款历史(最重要的因素),迟付、催收、破产会严重影响你的信用分数,所以千万别忘记按时还款,如果按时还款确实有困难,一定要及时联系收款单位,协商一个解决方案;

 
2)可用信用额度,计算信用分数的不是你的总信用额度,而是可用的信用额度,所以请尽量将使用额度控制在总信用额度的35%以内,不要超过50%

 
3)信用历史长度,期限越短,分数越低,所以请尽量保留持有时间较长的信用卡,即使不常用也尽量不要取消,偶尔使用以保证激活状态;

 
4)查询次数,申请信用额度时,都会被查询信用记录,查询次数也会被记录下来,如果短时期内在信用报告上有太多的查询记录,会被怀疑你在极力申请信用额度,这在放款方看来将有可能会超出申请人的偿还能力、增加收不回款的风险,因此短期频繁查信用会降低信用分数,所以如非必需,不要任意授权授信机构调用信用报告;

 
5)信用种类,如果你只有信用卡,可能分数会较低,所以尽量增加信贷种类,如信用卡、车贷、Line of Credit等, 但切记也不要过量,不要超过自己偿还能力,以防最终会因为无力偿还而严重减低信用分数。


  • 信用报告包含的其他内容


除了信用分数外,信用报告还包括个人的基本信息(包括姓名、生日、SIN卡号、电话、记录起始日期、最近一次查询日期等),曾经住址、历任雇主等信息。信用报告包含详细的各个信用产品的欠款额和还款记录,是否有过迟付情况,迟付多少天,都会在信用记录里有显示。我们会看到每一条信用记录上都会有个代码,通常是 IORMI是指分期付款,例如车贷;O是指Open的信用额度,例如Line of Credit; R是指循环发生的信用,例如信用卡;M是指按揭贷款。另外你还会看到一排数字,这是你的还款记录,1是没有拖欠,如果出现2-5,那就说明你有迟付现象,如果您的信用分数过低,可能就会源于此处。


  • 信用记录会在信用报告中保留多长时间


法律规定,负面信息(例如迟付、破产等)只能在信用报告中保留一定时间。大部分负面信息最长保留六、七年。具体时间根据省份不同而略有出入。正面信息(例如按时还款)则会在信用报告中保留更长时间。EquifaxTransUnion在保留时间上会根据各省法律而略有不同,但不会超过上限。


  • 个人如何查询自己的信用报告


本人查询自己的信用报告是不会影响信用分数的。如果通过邮件、传真、电话或本人查询,你只能通过邮件或本人领取,好处是这是免费的。如果在网上查询,你需要支付20几刀的费用。具体联络方式可以在Equifax的网站www.equifax.caTransUnion的网站www.transunion.ca 找到。


(本文仅代表个人观点)


如有问题欢迎随时致电Scotiabank房贷专家Kathy(王雷) 647- 291-7958,或加微信kathywl


分享博文至:

    526 条评论

  1. 1. tinder dating site free - 2017年2月26日 12:20

    bookmarked!!, I like your web site!

  2. 2. tinder dating site - 2017年2月26日 15:02

    It is appropriate time to make some plans for the future and it is time to be happy. I have read this submit and if I may I want to counsel you some fascinating things or tips. Perhaps you can write next articles relating to this article. I want to learn more issues about it!

  3. 3. tinder dating site - 2017年3月2日 01:02

    Just wish to say your article is as astounding.

    The clearness in your post is simply excellent and i can assume you are an expert on this subject. Fine with your permission let me to grab your RSS feed to keep updated with forthcoming post. Thanks a million and please keep up the gratifying work.

  4. 4. minecraft - 2017年3月6日 19:52

    I constantly emailed this blog post page to all my contacts, as if like to read it after that my links will too.

  5. 5. tinyurl.com - 2017年3月10日 07:50

    I’m really impressed with your writing talents and also with the format to your blog. Is that this a paid subject matter or did you customize it your self? Either way stay up the nice quality writing, it is rare to look a great blog like this one nowadays..

  6. 6. http://tinyurl.com/ - 2017年3月10日 15:25

    Incredible points. Solid arguments. Keep up the good work.

  7. 7. http://j.mp/2m9zSBJ - 2017年3月11日 19:23

    Way cool! Some very valid points! I appreciate you penning this write-up and the rest of the site is also really good.

  8. 8. tinder dating site free search - 2017年3月14日 04:13

    It’s amazing to go to see this web site and reading the views of all colleagues on the topic of this article, while I am also keen of getting know-how.

  9. 9. tinder dating site - 2017年3月17日 22:45

    It’s going to be finish of mine day, except before ending I am reading this wonderful piece of writing to improve my experience.

  10. 10. tinder dating site - 2017年3月20日 15:41

    It’s a pity you don’t have a donate button! I’d without a doubt donate to this superb blog! I guess for now i’ll settle for book-marking and adding your RSS feed to my Google account. I look forward to fresh updates and will share this website with my Facebook group. Chat soon!

1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, … 53 » - 查看所有评论

发表评论