買樓真的遙不可及嗎?

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香港的房地產價格很高,一個小單位的首付往往超過萬元人民幣。對剛入職場的年青人來說,又要生活,又要還學生貸款,即使死慳死抵,也可能要十多二十年才儲到首期。上車?真是談何容易。

機會留給有準備的人

然而,年輕人最大的財富是他們的青春和時間。如果他們努力工作,綠表居屋按揭裝備自己,通過促銷增加收入,有儲蓄計劃,並采取適當的投資策略,他們就有機會實現自置居所的目標。此外,樓市還有一個大起大落的周期。當房地產市場轉向時,擁有住房的門檻將會下降。但是,第一個條件是存一筆錢作為買房的首付。

需要儲蓄多少首期?

根據金管局的指引,現時七百萬元以下住宅物業的按揭成數為六成,其餘四成為首期。例如樓價400萬,首期便是160萬,餘下240萬為按揭貸款。

若你在按揭保險計劃下申請按揭成數較高的按揭貸款,你可能只需繳付十萬元首期,便可登上該車。使用按揭保險可以減少首付,但保險費必須支付。你可以使用香港按揭證券有限公司的按揭計算機計算按揭貸款金額、還款期數及金額、及所需的按揭保費。

為確保申請人有足夠的還款能力,銀行在批出按揭貸款前,會先計算「供款與入息比率」及進行「壓力測試」。一般而言,每月按揭供款不可超過申請人入息的50%。而「壓力測試」則計算若按揭利息上升(例如上升3%),每月供款增加,申請人是否仍然可以應付按揭供款。

樓宇按揭是一項長期的財務承諾(還款期為20至30年)。按揭成數越高(即貸款額越高) ,其後每月還款額亦越高。所以選用高成數按揭計劃必須小心衡量自己的供款能力,尤其是息口上升可能會大幅增加每月供款負擔。另外,你要有現金應急,失業或生病時,萬一失去收入,你可以繼續供款。

如何開始?

毫無疑問,高價使得購買房產變得困難,但這並不意味著年輕人沒有機會追求事業。實現夢想最重要的是決心和毅力,立即行動,開始你的儲蓄計劃:

回顧個人財務狀況:如果你有債務,比如信用卡債務,應該盡快還清。

關於白表綠表居屋按揭成數的成數問題,專業按揭公司為你輕鬆解答。儘管居屋按揭安排有別於私人物業,而且加按轉按均有限制,但在擁有逾20年經驗的專業團隊的幫助下定能迎刃而解。

設定一個切實可行的儲蓄目標使用儲蓄目標計算器來計算你每個月需要儲蓄多少。

預算:用個人電腦管理開支和節省。

減少開支使用削減成本的電腦來設定消費的優先次序和減少不必要的開支。

學習如何理財和投資,增加儲蓄的價值。掌握物業市場的發展和變化,了解按揭和置業的相關知識,為購買物業作好准備。

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