买房也要睡个安稳觉

2011年10月27日 ¦ 2,264 瀏覽 ¦ 作者: 夕子
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所谓房产世界的金九银十,不论是在中国还是北美都一样WORK。直接表现就是,本来度假们的同事纷纷回来,每天不论什么时候去公司,都是一片热火朝天的景象;车水马龙络绎不绝。和前两个月的冷冷清清呈现了极其鲜明的对比。

最近找夕子买卖房产的很多都是第一次或第二次的消费者,也有一些是刚刚从国内移民过来或留学生的父母。他们对于加拿大可以说一无所知,所积累的信息也基本上都是只言片语,不够全面。每个人坐在我的办公室里,对着电脑,都会忧心忡忡,这个房子买了究竟是否合算,时机到底对不对,我买房子之后是否可以安安心心,不会坐房价的过山车,让我就算在大洋彼岸,也能睡个安稳觉呢?

买房导致破产的案例,在过去的地产市场波动幅度大的地区屡有发生,但是破产的原因其实并不仅仅是房价下跌造成的,还有下面的两个原因:

首先,是购买了自己不能负担的房子,而导致债务过重,产生破产。这种情况在华人圈内很少出现,因为华人的传统观念是先存钱,再花钱。债务过重只会发生在无计划消费的消费者身上。计算自己是否能负担一个房子,最简单的办法就是把自己每个月的收入与支出做简单的加总,看一看收入能不能支持花费。很多华人把房子租出去一部分,作为收入的来源,这种方法并不科学。像房租这一类的不确定收入,往往都需要打一个折扣,作为突发事件的应急之用。行业习惯是用11个月的房租收入作为年收入,一个月作为空置预算。

其次,是考虑自己的房产有多少净资产,用以抵御房价短期波动的风险。一般来说,买房都需要放25%的首期,而加拿大很多贷款产品允许购房者投入5%的首期就可以购房。首期投入少,对于刚开始工作的年轻人也许是一个好消息,至少能满足他们买入自己第一个“家”的梦想,但是由于贷款额度大,每个月开销就大一些,而积蓄少,又会产生没有任何支付突发事件的备用金,例如生病,房屋维修,汽车维修等等开销。所以在考虑很少量首付买房的时候,需要自己衡量自己的负担能力,对很多未来可能发生的情况做好准备,再行买房。

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而房价上涨有两个前提,第一是需求不可以停滞,第二个是房价不能虚高。如今的多伦多房地产市场,相比10年前,不可谓不空前繁荣。持续的移民涌入,尤其是多伦多作为加拿大多元民族聚集的典范,持续吸引了将近40%的加拿大移民定居于此。多伦多市的不断扩张,从一个侧面反映了购买力和需求的持续旺盛。

这个移民潮流的最终原因很简单,就是多伦多这个宽松的社会环境,以及良好的生活环境。加拿大作为西方中立国家,政局稳定,经济实力雄厚,能够平衡地持续发展,这是最主要的吸引新移民的元素。而这个元素没有消失,新移民带来的购买力量就不可以忽视。

而房价的虚高与否,夕子在过去的文章中多次提及,市场的上涨在过去50年都保持一个平稳的速度上行,当市场上涨超过这个速度的时候,价格会在一段时间内调整,以恢复到应该的趋势上来。从过去50年房价的平均价格来看,现在的平均42万的房价是处于一个合理的位置,而并非很多市场分析家提及的“一年20%的飙升蕴含了泡沫”。

而最后一个影响房价,或者说最直接影响房价的因素,就是就业情况。北美的就业在2009年的复苏中一直保持上升的势头,而这个势头随着经济的复苏而受正向影响。从目前的各个行业以及政策的倾向来看,就业只会持续改善,而不会出现意外中的高失业情况发生。

那么,如果房屋的花费在自己的负担范围内,并且小有积蓄,能够保证出现意外情况,银行存款还能够渡过难关,买房就可以提上日程了。但是很多买家有很好的工作,手里有足够多的存款,但是很多年都买不到房子,又是为什么呢? 这个典型就是没有看清楚买房的目的究竟是什么。很多购房者,尤其是首次购房者,都把购房作为一个很大的投资来看待,希望在市场最低的时候买到一个极其便宜的房子,然后房价立马就升值,大赚一笔。看到过去大半年房价一路攀升,就自我催眠为“等着降了再买”,哪不知“一等就是一年多”。

其实买房的第一大目的,应该是给自己找一个安身之所,创造一个舒服的环境,给家人,给孩子一个安稳的家。投资房产,是不那么容易很快赚到大把钞票的,所以把买自己住的房看做投资来做,就是本末倒置了。买自己的房子,升值潜力固然重要,但是应该把具体需求放在第一位,而把升值的问题放在次要位置来考虑。房间的多少,位置的方便程度,价格的承受能力,房子本身的装修,格局是否符合自己的要求,这些条件应该是买房最多应该考虑的问题,而不是某个区的房子去年涨了15%,而另外一个区的房子只涨了5%,老王家的房子两年都没什么变化。

总而言之,强劲的需求和向好的就业形势,会支撑现有的房价维持在这个水平不至于下跌。放平心态,积极生活,每天清晨打开窗户,阳光满屋,站在自己家里面,多开心,怎么会睡不安稳呢?

PS:感谢大家对胖妞小夕的温暖关怀,我现在已经不太失眠了,好很多啦,这个失眠真的好像一个不速之客,来也匆匆去也匆匆啊,希望下一次可别逗留太久。再次感谢大家的关心,感谢大家的方子和鼓励,还有好听的睡眠音乐。

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4 條評論

  1. 2011年10月27日 23:20

    一个小孩的签名,很好玩:

    我们开始玩吧! 你张开大嘴咬住我的头, 表情一定要很凶。我会尖声哭叫,双脚乱踢,假装流血。 我们要从人群中跑过,吓死他们。 如果有人来救我,不管是谁, 那个救我的人,就是王子。

  2. Lawrence

    2011年10月28日 09:03

    同感. 但对于那些买第二或更多套的投资客户, 我们可能要谨慎一些了.

    差不多年底了, 可以放松一点了, 多放点精力去发现你的白马王子吧…

  3. 2011年11月1日 02:14

    夕子,完全赞同你对买房者心态的分析。我是新移民,在国内稍稍有点积蓄,但是说要把买房提上议程还为时尚早,除非我处理掉国内的房子。就对于我而言,买房的首要目的就是要给自己一个家,而且要住的舒服。其他的我都会作为Nice to have 来考虑。

  4. 北京铁蛋儿

    2011年11月14日 19:10

    失眠啊,太好办了..健身房每天1.30小时器械训练,30分钟的跑步。。那里还有那种富贵病,看来还是锻炼不刻苦所致~~~

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