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【嘉德理财】退休规划:怎样安排退休财务才算合理?

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在为退休后的生活进行财务安排时,有人喜欢投资于股市,认为只要把握好入市时机,就可以快速实现资产的增值,迅速完成养老费用的积累;有人则看好楼市,希望通过购置多处房产来保证退休后衣食无忧;还有人觉得RRSP投资风险较小,是积累养老金最稳妥的方法。

其实,合理的退休理财计划应包含多种投资工具,分散风险,并尽量发挥资金的最大效用。一般来说,一个合理的退休财务安排,应该包括公共养老保障、商业养老保障、储蓄和稳健的投资等几个方面。公共养老保障虽然金额不高,对于退休人士来说,却是最稳定的收入来源,能够保证退休后基本的生活需要。商业养老保障不仅是对社会养老保障的有益补充,如果购买的是稳健的投资更可以帮助实现资产增值,抵御通货膨胀的影响。储蓄虽然不如其他的投资工具收益高,却是风险最小的。投资工具种类繁多,需要提醒的是,在为退休进行财务安排时,投资者需要充分考虑自身的风险承受能力和财务状况,并按照具体的财务目标对资产进行配置。

随着年龄的增长,投资者对于风险的承受能力也在不断下降,控制风险成为投资过程中的首要考虑因素,为退休计划而设定的资产组合也应该做出相应的调整。随着退休年限的临近,应该逐渐调低股票等高风险产品的配置,转向较保守稳健的投资工具,如RRSP和分红保险等,避免受到短期内市场波动的影响,达到资产保值的目的。

一般来说,商业养老保障作为社会养老保障的补充,一些产品兼具寿险保障和退休计划的双重功能,相对于储蓄养老,更能抵御通货膨胀的影响,保障养老资金的保值和增值。购买商业养老保障产品应在注重保障功能的基础上,兼顾保值,保证退休后仍有稳定的收入,并能满足当时的消费水平。此外,购买如RRSP,分红保险等金融产品宜早不宜迟。一方面由于复利的作用,越早投资,资金储蓄的时间越长,最终收益也越多;另一方面,若是保险产品,及早投保,保费较低,负担也相对较轻。

随着人均寿命的延长,在退休后所需准备的退休金自然水涨船高。退休后的经济负担也不能完全指望儿女负担,因此更加提升了退休理财规划的重要性。退休理财规划的目的是追求平安喜乐的晚年,为了保证退休后的生活品质,就需要及早构建合理的退休理财计划。

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