嘉德理财

2016年12月 的存档信息

【嘉德理财】2017保险税务新政对我们有什么影响?(三)

上两期介绍了2017年保险新税法对终身寿险的一些变化,由于很多小型私人企业主会用公司的账户给自己购买保险,因此也很关心新规对他们这类人是否有影响呢?答案是有的。因为在2017年的新税法中,将会减小公司保险内的免税额度(Capital Dividend Account,CDA Account )。 当企业主以公司名义为自己购买投资型的人寿保险时,公司是保单的持有人,同时也是保单的受益人,在企业… (阅读全文)

【嘉德理财】2017保险税务新政对我们有什么影响?(二)

在上一期,嘉德理财和大家分析了2017保险新税法对保单免税投资额度的影响。在本期,我们继续分析新税法影响的第二个方面,保险成本将会上升: 1. 更新了“死亡率计算表”(Mortality Table),所以“纯保险成本” (NCPI) 在多数情况下都会比现有情况(2016年)有所下降。 2. 由于“调整后的保险成本” (ACB)=“保费” (Premium)-“纯保险成本” (NCPI),因此“纯保险成本” (NCPI)下降会导致… (阅读全文)

【嘉德理财】2017保险税务新政对我们有什么影响?(一)

在今年的文章里,嘉德理财曾提到关于2017保险税务的一些新政策,但发现很多人都没有清楚的理解这些新政变化,甚至有人会错误的以为在2017年后的保险赔付不是完全免税的。鉴于此,这几期我们就和大家详细的谈谈关于这些新政的变化以及对于大家的影响。 保险特有的延税免税功能,让越来越多的人愿意将部分投资资产转移到保险中。自1982年以来,加拿大的保险业经历了保险产品的不… (阅读全文)

【嘉德理财】客户故事:家庭主妇需要保险吗?

C女士是一名家庭主妇,先生是家庭的经济支柱,因此早早就为他配备了寿险和重病保险保障。但对于她自己,她觉得每天的工作就是做饭、看孩子、整理家务,甚至都很少出门。所以也没打算为自己购买保险。 事实上,很多统计都显示,家庭主妇患病的几率要高于职业女性,而终日和油烟为伍的她们也是罹患“肺癌”的高危群体之一。家庭主妇虽然不承担为家庭创造经济收入的责任,但是人生… (阅读全文)

【嘉德理财】什么是保单的现金价值?

现金价值是指投保人退保与保险公司解除保险合同时,由保险公司向投保人退还的那部分金额,所以也叫做退保价值或者解约退还金(Cash Value / Surrender Value)。 在通常情况下,保险公司根据保险事故的发生概率来确定保险费率,事故发生概率高则保险费率高,反之则保险费率低。但在寿险当中,由于交费期一般比较长,随着被保险人的年龄增加,其死亡的可能性将越来越高,保险费… (阅读全文)