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【嘉德理财】家庭顶梁柱在不同阶段如何规划保障?

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男人在家庭和工作中承担着极大的压力,是社会建设的中流砥柱,也是家中的顶梁柱。因此购买合适的保险是十分必要的。不同年龄阶段的男性朋友,购买保险的侧重点有所不同。嘉德理财今天为大家分析,怎样为家中顶梁柱买保险最全面。

20岁:以自身保障为主

刚工作不久的年轻男性,经济实力还不够,但有身体健康状况良好。购买的产品应该以纯消费型、保障类的产品为主。因为这类产品结构简单,保障重点突出且费率较低。为了减少因意外或疾病导致的直接或间接经济损失,应考虑伤残保险和重病保险。如果父母需要赡养,可以考虑购买定期寿险,以最低的保费获得最高的保障。

30岁:保费占年收入10%

这个阶段的男性正处于人生奋斗的黄金阶段,已经具备了一定的经济实力。这个时期,一般是家庭的形成期,可能开始有房贷的压力。为了保障一家之主在遭受意外后房贷不会中断,可以选择缴费少的定期保险,但保险赔偿金额最好大于购房金额。此外,这一阶段的人群,处于家庭和事业的新起点,还可以购买投资型的保险产品,在规避风险的同时,又能使资产增值。一般来说,保费控制在年收入的10%左右。

40岁:重疾险要全面、灵活

40岁的男人面临来自工作和家庭的种种压力,不但身体状况开始发生变化,投保条件也发生重大改变。简单来说,40岁后投保条件更多,花费更高。这个阶段的男性应该考虑保额较高、保障范围较全面的重病保险。同时,也应考虑退休养老规划。如果经济条件允许,选择分红型的退休养老计划,利用免税增长的投资优势为将来的退休收入来源做准备。

50岁:主要考虑养老

50岁中年男性正值事业的巅峰期,收入非常稳定,商业保险也比较全面,主要考虑退休之后的养老问题。我们都知道,同样的险种,年龄越大,需缴保费也越多。因此,50岁的男人若还没有任何保险,应当尽早投保获得保障。人到中年,身体机能明显下降。在保险需求上,对养老、健康、重大疾病的需求较大。同时应该为老年生活做好安排。进入人生后期,不宜过多选择高风险的投资产品。

60岁:遗产规划

这个阶段,一家之主在退休前后的阶段,在年龄增大、健康状况退化、家庭财产逐渐减少的情况下,建议要减少投资风险较大产品的比重。对于部分以年金形式领取的保险产品,可考虑根据需求申请。对于作为遗产规划的保险产品,可从遗产继承的角度进行保险受益人的调整与分配。高年龄投保人在作遗产规划时,夫妻联名保险是最有效的方法之一。除了可以最低的成本完成财富的传承外,最重要的是子女能有充分现金缴纳夫妻离世后全部的税务负担。

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