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【嘉德理财】家庭不同阶段的理财侧重点

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家庭的不同阶段该做的投资选择是不同的,好的投资理财只有结合所处的家庭周期和阶段,再配以不同的理财方式才能做到最大化的实现所追求的财富目标。在人生的不同阶段,面临不同的财务需要和风险,下面嘉德理财和大家一起看看不同阶段的家庭理财有什么不一样的侧重点。

重积累的初步探索期

一般指的是从正式参加工作到婚后有子女之前的这段时间,大约为10年。这个时期的主要特点是没有太大的家庭负担,但缺少财富积累,抗风险能力也较弱。因此,应尽力寻找高收入机会,广开财源,节约消费,不要寻求过高风险性的投资,应作稳妥增值的投资理财计划,为将来打好基础。在具体操作上,这一时期应着重选择保障型的保险产品,而带投资性质的保险则可以在收入增加后再做补充。

重消费的理财综合期

这是指从孩子出生到其10岁左右这段时间。该时期的特点是抚养和教育孩子的负担较重,家庭生活消费也占很大比例。因此投资与消费应综合考虑,如购房置业、收集艺术藏品等,尽量在消费中寻求保值和增值的可能。除此之外,还应该增加家庭成员的保险保障,并计划孩子的教育储蓄准备,为平稳致富做好全方位的物质准备。

风险高回报高的投资期

这是指40岁左右到退休前这段时间,约为20年。这一阶段,人的内在素质、工作能力、经济状况已达到顶峰,可以选择适合自己文化背景与社会环境的经济领域,把握时机实行较高风险的投资,但同时必须有足够的保险作为保障,避免家庭财富的快速流失。此外,还要重视预防风险,充分考虑风险规避,强化家庭成员的养老和医疗保障,同时减轻重大疾病发生时的财务损失。

安稳的守业期

无论有多大家产,如果年龄已经超过60岁,就应该转变投资方式。把高风险性的投资逐渐向中低风险,安全性更高的理财方式过渡。守住现有产业和家业是该期的主要任务,因此通常不再进行风险性投资。

总而言之,嘉德理财认为,每个人不论处于何种状况,只有充分了解自己的人生与家庭各个阶段的特点,才能让自己的人生和财富得到最好的规划。

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