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【嘉德理财】有公司保险福利为什么还要买个人保险?

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保险是每个家庭的必需品,但并不是每个人都意识到保险的重要性,甚至不少人对保险心存误解或偏见。有的人由于公司有保险福利(Group Insurance),所以对于个人保险(Personal  Insurance)并不重视。其实,公司提供的保险福利和个人保险存在很大的差别,只能作为个人保险的补充,并不能取代个人保险。今天,嘉德理财将从以下几方面来阐述原因。

首先,公司保险的保单持有人(Policy Owner) 是公司,也就意味保单的控制权掌握在公司手里,而不是员工个人。因此,您没有权利按照自身的实际需要来设置购买计划。公司保险的人寿保险保额一般会很少,公司按照一定的标准统一为员工购买。但个人保险不一样,您完全可以根据自己的具体情况和家庭的实际需求来“量身定购”,购买足够、能充分满足自己家庭需要的保额,从而可以真正发挥保险的保障作用。让自己安心、放心,无后顾之忧。同时,也可按照自身的需要选择真正合适的品种、计划。

其次,公司保险一般都是定期保险(Term Insurance),没有现金值。也就是说,只是一个纯保障型的保险,没有财富积累和免税传承的功能。而个人保险既可以购买定期保险作为一种临时保险或作为一种附加险,价格在续期前(一般是10年或20年内)保持不变。也可以购买终身保险让自己的家庭终身有保障,并兼顾财富的免税传承。这种终身保险还具有投资功能,可以积累现金值,作为一种重要的避税理财工具为家庭在延税的基础上积累一个可观的财富,来实现免税传承财富和延税增值财富等目标。

最后,公司保险一般不需要体检,所以不能锁定受保人个人的身体状况。只要是公司的正式员工并通过试用期,都能受保。但一旦离开公司,公司保险就会被取消。虽然可在一个月以内将公司保险转换成个人保险,但转换价格往往较高。如果以前没有任何的个人保险而到此时才不得不购买,则必须要通过体检才能受保。这时,如果年纪大了,身体变差,保费会大大增加,甚至还会被保险公司拒保。即使幸运地通过体检,但由于年龄增长因素的影响,保费也会大幅度地上升。

所以,无论是否拥有公司保险,都需要尽早购买个人保险,一方面,可以尽早建立起能真正满足全家需要的保障体系。另一方面,可以锁定良好的身体状况从而为将来增加保险需求锁定可保性。越早购买,保险价格就越便宜,同时,也就越早在保单里面延税积累和增长财富。

总之,公司保险只能作为家庭保障的补充,拥有公司保险,并不能真正算有合理的保险保障。只有个人保险,才是我们可以控制和依赖的主要保障手段,同时更可兼顾财富的积累和免税传承。

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