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【嘉德理财】购买保险步骤

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人生的不同阶段,家庭侧重不同的财务需求,保险需求也有所不同。通常来说,年轻时候偏重家庭经济责任的保障;中年时候偏重子女教育储备和养老储备;老年时候偏重养老、健康护理和财产传承等。今天我们来总结一下购买保险的一般步骤,以便大家能够顺利、安全、合理地投保,切实加强自身的保障。

1. 客观分析自身保险需求

决定买保险之前,首先需要分析自身的保险需求主要是什么。保险需求一般分为家庭经济责任、紧急预备金、子女教育储备以及养老规划。其中家庭经济责任指的是在投保人发生不幸的时候,为了使家庭成员生活不受太大影响所需要的保障,例如家庭日常开支、房屋贷款余额等;紧急预备金,主要是针对疾病、伤残和意外,包括住院、意外事故、重大疾病及伤残带来的家庭开支;子女教育储备,主要是解决孩子大专院校教育所需的资金;养老规划,用于保障退休后的生活品质。

2. 根据需求购买相对应产品

通常来说,家庭经济责任和紧急预备金可以通过购买保障型产品来转移突发风险带来的经济损失,保障型产品包括人寿保险、医疗保险、伤残保险和重病保险等;子女教育可通过购买教育储蓄为未来高等教育所需费用做准备;养老规划可以通过购买人寿保险或年金来安排,比如分红保险和年金等产品,有比较确定的利益保证,且长期来看回报稳定,都是较为合适的选择。

3. 合理设定保额与保费支出

根据投保人的收入水平,家庭资产和负债情况等资料,可以计算出一个家庭基本保险需求,从而确定保额。同时,由于保险是一个家庭的长期支出财务计划,支付的保费必须是在投保人的承受范围之内的,不能因为支付保费而影响投保人的日常生活开销。

4. 确定保险公司

同样的产品,不同公司的价格,投资回报和某些条款会有所不同。投保人都希望选择市面上最好且最适合自身的,这就需要保险经纪为投保人做全面的比较。

5. 定期与保险经纪会面以便更新需求

投保人应当和保险经纪定期会面以讨论投自己的保险是否符合现阶段的需要,特别是当家庭成员增减、个人债务状况、健康情况及工作的收入水平有所变化时。

保险是家庭理财优先要考虑的产品。遵循正确的购买保险的步骤,能更好帮助投保人选择最适合自身的保险产品。

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