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【嘉德理财】采用平均成本策略投资有什么好处?

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现实生活中,不少投资者都会担心市场未来的走势,不知道该如何投资。钱放在银行觉得收益太低,投资股票基金又怕亏钱。那么对于平常工作繁忙,无暇紧跟市场的投资者来说,又该如何有效理财,实现理财目标呢?特别是在大幅波动的市场环境中,有什么适合普通投资者的实用办法来抵御市场风险呢?今天嘉德理财为大家介绍一个有效的投资方法:平均成本法(Dollar Cost Average)。

平均成本法就是在固定的时间,投入固定的金额在固定的投资品种上。比如每月、每季度或者每半年投资一次,每次都投入同样的资金进行同一股票或基金的买卖。利用这一策略,可以自动为投资者在“低价”时购入较多投资单位,而在“高价”时购入较少投资单位。长此以往,投资者的平均成本将会较低,并可以在市场波动较大的时候有效分散风险。另外,它能有效帮助投資者建立严格的纪律,不论任何市況都坚持投资,不会因为过度乐观而增加投资,也不会因为过度恐慌而錯失入市良机。

在加拿大,平均成本的定投方式深受投资者欢迎。不仅投资起点低,而且方式也简单,授权基金公司从自己的开户银行直接扣款用于投资即可;同时管理方便灵活,可随时增减投资额度和转换基金投资品种。

利用平均成本法投资,一个前提条件就是,投资时间应该相对较长。如果投资资金需要在短期变现使用,那么这种投资方式就不太合适了。平均成本法的原理是通过市场的波动,在价格较低时买入较多的份额,避免对买入时机进行选择。这样一来,只要市场有波动,那么投资者就会有获利的可能。但是,假如投资时间较短,也许在这段时间内市场波动幅度有限,或者市场经过下跌还没有回升,而这时投入的资金却马上就要使用,将会面临短期亏损的风险。因此,这种方法最适合长期投资的情况,比如是为个人退休养老储蓄的退休金积累。

当市场下跌时,使用平均成本法的投资者能够趁低吸纳,同样道理,在资产价值被高估时,平均成本法也可以成为一种有效的策略,协助投资者避免在不适合的时机大量买入。采用成本平均法,持有高质量的股票及基金组合,能将市场下跌转换成赢利机会;是在震荡市况下相对较好的投资策略,不管市场如何波动,在固定的时间间隔投资固定数量的资金。对于一般投资者来说,与其抱着赌博的心态,希望看准最佳“入市”时机,进行一次性投资,或者热衷于短线投资、追涨杀跌,不如采取平均成本策略,效果可能会更好。

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