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【嘉德理财】理财产品种类繁多,该如何理财较稳妥?

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随着社会的发展与进步,简单地把钱存进银行显然已经成为不明智的理财方式。越来越多的理财产品和理财方式出现在我们的生活中,在这种情况下,如何稳健理财成为大家关心的重要问题。

其实,保险就是一个值得考虑的选择,尤其在目前社会保障不能完全满足个人养老、医疗需求的情况下,更需要考虑买保险,为自己和家庭将来可能发生的风险作一些基本保障。人寿保险,是家庭理财规划不可缺少的一部分。 人寿保险保的是投保人早亡的风险,保险的受益人不是投保人本身,而是他所关爱所赡养的人。尤其是3040岁左右的人,上有老下有小,是最应该买保险的。因为他们一旦有意外,对家庭经济基础的打击是最大的。

尽管一再强调保险的本质是保障功能,但一些保险理财产品却也可以兼顾投资,抵御通货膨胀,其中最具代表性的就是终身分红寿险和灵活投资型寿险。

举例说,比如灵活投资型寿险,保单现金价值可以随着投资账户里的收益不断提升。因为投资账户里的钱可以投到资本市场、股票市场,这样可以在相当程度上抵御通货膨胀。

需要提醒大家,股市走势对不同保险理财产品的影响是不一样的,对灵活投资型寿险影响最大,其次是分红寿险,对纯保障型产品则没有什么影响。分红险的卖点之一是定期分红,但由于分红险的利润来源于保险经营利润和投资带来的利差等所产生的可分配盈余,具有不确定性。但是,由于分红险设定有担保的现金价值和死亡赔偿,再加上每年不固定的分红,可以算是一个本金安全且有保底收益,另有浮动收益的理财产品。因此,分红保险适合于风险承受能力低、有稳健理财需求、希望以保障为主的投保人。

更重要的是,分红寿险和灵活投资型寿险在退休后可使用保单的现金价值补充退休收入。但是,不少人抱有这样的心态:加拿大的退休福利相对健全,能够提供退休后的基本生活保障,所以不必担心。但是,仅仅依靠政府退休保障是不足以用来维持退休前的生活水平,因此退休的收入补充也应该是多方面的,必须提前做全方位的规划。一个好的养老计划,关系到未来几十年的生活,应该由自己掌控。政府和公司能够提供福利固然很好,而我们自身在有能力、有规划的前提下,购买商业保险也是有十分必要。

最后,不少年轻人虽然认为投资保险很有必要,但是认为并不着急,等将来有需要再购买也不迟。对此,由于商业性理财保险兼具寿险保障和投资双重功能,从理财的角度分析,越早购买越划算。年轻时投保保费支出较少,负担也相对较轻,而且年轻时身体健康,容易承保,等上了一定的年纪,可能会由于身体状况不良等因素被要求加费,更甚者会被拒保。

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