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【嘉德理财】您了解什么是互惠基金吗?

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互惠基金 (Mutual Funds) 是一种利益共享、风险共担的集合投资理财方式,即通过发行基金单位,集中投资者的资金,由基金托管人托管(一般是信誉卓著的银行),由基金管理人(即基金管理公司)管理和运用资金,从事股票、债券等金融工具的投资。基金投资人享受投资的收益,也承担因投资亏损而产生的风险。

互惠基金根据交易方式可分为开放式基金和封闭式基金。开放式基金,是指基金规模不是固定不变的,而是可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资人赎回的投资基金。封闭式基金,是相对于开放式基金而言的,指基金规模在发行前已确定,在发行完毕后和规定的期限内,基金规模固定不变的投资基金。

互惠基金有以下几个特点:

  1. 基金由具有丰富投资管理经验的专家进行管理,投资者无需随时关注市场的变化,且不必自己掌握复杂的投资知识和技巧。
  2. 基金公司使零散资金化零为整,投资者不需动用大笔资金既可投资在高价股票和大型公司上面,适合中小投资者的需要。
  3. 每个基金的资金都会选择一定的投资方向,按比例投资在不同的公司中,投资对象在几十到上百个不等,以此来达到分散投资、降低风险的目的。
  4. 互惠基金是一种资金流动性很高的投资方式,投资人可以随时在基金市场上买卖,只是基金更适合做较长线的投资,投资人并不需要频繁买卖。

互惠基金的费用名目繁多,最主要的有以下三种。

1)销售费用:当投资人购买或赎回基金时所产生的费用。这些费用以不同的方式可分为前端收费,递减收费,优惠收费以及免除收费。所有收费形式对基金回报没有任何影响,而是与从业人员的报酬有关。

-       前端收费:当购买基金单位时,按照所投资的基金金额按一定的百分比收取。

-       递减收费:不含购买收费,但赎回时基金公司将收取一定的费用。这种费用根据投资人持有基金的时间逐年递减,通常7年后将不需支付这种费用。

-       优惠收费:较低的购买费用,若在购买前3年赎回基金,则不需要支付赎回费。

-       免除收费:当购买或赎回基金时,不会产生销售费用。

2)管理费用:基金公司为管理互惠基金并监督互惠基金的日常管理和运营,需要支付互惠基金经理报酬。管理费用比率则是衡量这些行政费用总额的一个指标,以资产百分比表示,简称为MER。市场上MER的范围可以从小于1%到大于3%不等,MER已经被计入在投资回报中,会直接从基金净资产内扣除,投资人不需另外支付。由于管理费是从基金层面直接收取,在客户的投资报告上面看不到。客户能够看到的是扣除了所有费用之后的数据。这样,对于一些对投资不熟悉的朋友就很容易误解为没有费用。

3)交易费用:一般来说,交易费用有短期交易费用,赎回费和转换费。

互惠基金是北美一种非常著名的投资工具。在加拿大基金市场上,有超过4000种单项基金。投资者在选择投资项目时,考虑和对比管理费、基金的长短期表现、投资回报率是很有必要的。

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