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【嘉德理财】您是否考虑过自己的退休生活需求?

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中国古语说:凡事预则立,不预则废。退休规划也需要及早开始,以便在不影响当前生活质量的情况下,有足够的时间为退休后的生活做出合理的财务安排,保证退休后仍能保持原先的生活质量。

一般来说,困扰退休生活的主要因素包括以下两个方面。

1. 收入较退休前有明显减少。多数人在退休前的主要收入是工资,正常开支外还有一定结余;而退休后,如果没有其他投资收益,仅靠政府所提供的退休金及补贴,收入和开支将出现逆差。

2. 随着年龄的增长,身体状况将会变差,医疗费用所占生活费用的比重也会逐步上升。考虑通货膨胀因素的影响,医疗费用支出也会不断上涨。

进行退休理财规划,首先要了解退休后的生活来源以及主要开支。可以通过评估以下问题来更好了解自己退休后的主要生活来源:

  • 退休后,政府提供的CPP和其他政府补贴能获得多少退休金?
  • 雇主是否提供职业养老金计划?
  • 是否有其他投资(如基金、债券、理财产品、房产等)?这些投资在退休后是否能产生收益?
  • 是否还有其他收入来源?
  • 退休时将拥有多少资产?

在支出方面,除日常开支外,还应留有足够的资金支付医疗开销。随着年龄的不断增长,医疗费用将会不断增加,成为主要的财务负担。当然,如果退休后在个人兴趣爱好、休闲旅游等方面打算投入更多的时间和精力,也需要提前做好相应的资金安排。

一般认为,如果退休后每月可供支配的资金能够达到退休前月收入的80%,就可以保持原来的生活质量。此外,考虑通货膨胀等因素,需要的资金将随着时间推移而不断增加。

退休是人生的一个重要历程,而理财规划是否完善与退休生活品质息息相关。因此,每个人都应做长期的生涯规划,培养一个有计划性的退休观念。在下一期,嘉德理财会介绍应如何制定退休理财计划,敬请继续关注。

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