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加拿大家庭理财,需要理财顾问吗?

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谈到理财,许多人马上联想到投资股票、基金、买房等,由此可见,人们经常将理财与投资、赚钱划上等号。其实,专业地讲,理财的概念更为广泛,理财更着重的是人生规划,考虑的是积累财富,保障财富。换句话来说,理财更关注的是通过一系列有目的、有意识的规划来进行财务管理,使个人和家庭的资产取得最大化效益。

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也许您会认为个人和家庭财富由自己管理就足够了,可是实际的状况并非如此,财富管理的复杂程度往往超过您的认知以及专业范围。随着大众理财意识的提高,越来越多人开始投资和理财,但是盲目理财也会造成不必要的经济损失,这就凸显出专业理财顾问的重要性。所以您需要一位专属的财务医生来守护您个人和家庭的财务健康,协助您将家庭财富打理好。

财富管理的对象是“人”或者“家庭”,因此其需求往往是非常个性化的。理财顾问专业的能力体现在良好的沟通能力,值得信任的品行。财富管理是一个建立信任委托的过程,非常注重预期和服务匹配的合适性。

但是由于在投资过程中,面对市场的不确定性,会使得委托失败的风险提高。金钱、健康和亲情都是人生重要的东西,其委托和管理都是需要彼此信任的关系。所以,理财顾问就如同“全科医生”,客户因为专业知识和精力所限,在巨大的信息不对称面前,像病患一样信任并依赖于医生。而理财顾问是代表客户的,无论在怎样的市场情况下,总会有值得投资的产品,考验的无非是理财顾问是否有一双慧眼。

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在实际生活当中,专业的理财顾问是被需求的。理财顾问的价值在于客户沟通能力,在理解客户的同时也能够让客户理解。当然还有一个最重要的品质,就是忠诚于客户,如同医生忠诚于其病人一样。作为一个“理财产品的信息搬运工”也许是容易被替代的,但作为一名“客户信任的专业人士”则是不容易被取代。

有调查显示,加拿大许多人都没有或是只有少量的应急和退休储蓄,大部分人更没有主动寻求理财服务的帮助。人们往往会愿意花费时间来计划他们的假期,而不愿意花相同的时间规划他们的未来。

但调查也显示,通过咨询专业的理财顾问后,人们往往会接受专家的建议并开始制定一个有益的计划:还清贷款、建立紧急基金、购买保险、将更多的资金投入退休储蓄账户等等。

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什么是金融需求分析?

为了满足不同的需求,需要购买的理财投资产品也不同。无论是为了实现长期目标,如支付孩子的大学教育费用,或是短期计划,如购买一辆车,或是为家人提供资金支持,都需要做出计划,让钱在相应的时间段内发挥最大的作用。

作为金融需求分析的一部分,理财顾问需要收集一些信息,对个人及家庭的整体财务状况和目标做出分析,并提供出一系列适合的投资产品。您需要认真考虑这些建议,并评估投资产品是否符合要求。

一般来说,分析金融需求需要获得以下信息:

     财务目标;

     风险承受能力;

     就业情况、财务情况(包括资产、负债、收入和现金流);

     目前的投资组合(包括保险保单)。

提醒大家,如果是希望得到寿险方面的建议,一般还需要知道家人中有多少人需要养育和赡养,以及对每个人的财务需求和今后的财政支持细节进行一定的了解。

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何时应该向理财顾问咨询?

嘉德理财建议,在以下的人生关键时期,应该向理财顾问咨询以更好地实行理财计划。

     刚就业或更换工作

     确定同居伴侣或结婚

     生孩子

     购买房产

     创办企业

     退休前

专业的理财规划服务,能帮助客人综合考虑个人及家庭的财务问题并作出未雨绸缪的财务安排,能带给客人稳健的生活状态,更好地实现财务目标。

您是否需要专业的理财规划服务呢?欢迎联系我们,我们很愿意为您服务!

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嘉德理财联系方式

直线:905-707-3616
邮箱:[email protected]
地址:95 Mural St. Unit 105, Richmond Hill, Ontario, Canada, L4B 3G2
微信:leung-cherry,公众号:torontojdlgroup, 网址: www.jdlwealth.com

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