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【嘉德理财】客户故事:高资产人士特别注重保险规划

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近年来,在保险界不断涌现高资产人士购买的高额保单,可能有的人认为富人生活条件优越,购买保险似乎没有太大意义。事实上,高资产人士都特别注重保险规划,并把它作为家庭财富传承的重要工具。

一般来说,富人在财务上有着较大的自由度,即使身患重病,往往也不必为医疗方面的支出过于担心。富人虽然在医疗支出方面不需要更多保障,但是应该保障其挣钱的能力。因为一旦出现意外,对于整个家庭来说,失去的不只是顶梁柱,还失去日后高品质生活的物质基础。嘉德理财认为,通过购买足额的保险,可以保障在丧失挣钱能力的时候,家人在最大程度上延续较为优越的生活方式,是财富传承最重要的工具之一

X先生和L女士是一对夫妇,育有一子,作为高资产家庭,他们特别看重分红保险的财富传承功能。在2008年夫妇两人为自己各购买了100万保额的分红保险,同时也给儿子购买了50万保额的分红保险。儿子婚后生了两个小孙子,他们又给媳妇和孙子每人购买了50万保额的分红保险,一家三代人都有足够的保险保障。

X先生一家为什么如此看重分红保险呢?主要有以下原因:

第一:分红保险是一种保额不断增长的保险。分红保险的保额是随着时间的推移而不断增长,通过每年红利的分配,自动地被转换成一次性付清的增额保险(Paid-up insurance ),从而使每年的总保额不断增加。

第二:分红保险是一种非常有效的避税理财工具。分红保险里的投资增长不需要在当年交税,可享受到复利增长的威力和好处。而一般的投资理财方式每年的投资增长都需要交增值税,从而大大降低了其增值的速度。

第三:分红保险是一种重要的退休工具。以分红保险中不断增长的现金值和赔偿额为依托,将来采用保单抵押贷款方式用钱补充退休收入, 不算作当年收入,不需缴纳增值税,而且也不会影响老年福利的享受。

第四:分红保险是一种高效的财富传承手段。从财富的免税转移和传承方面来说,分红保险对于长寿的投保人(也是受保人),其放大、转移财富的效率最高。受保人活得越长,赔偿额就增长得越大,其通过分红保险传承给后代的免税财富就越多、转移的效率也就越高。

最后:分红保险还是一种保护资产安全的最有效方式。按照有关法律的规定,任何保险产品都具有免债权人追索的功能,也就是说,保单里的现金值和赔偿额作为投保人的一种资产是受到加拿大相关法律的严格保护而不可被债权人所追索的,而其它的投资理财产品则一般没有这个功能,这也是高资产人士喜欢购买高额保单的重要原因之一。

X先生一家充分了解保险的重要作用,通过科学运用保险来规避风险,保证家庭财富的安全以及家族财富的永续传承。

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