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【嘉德理财】Sears破产,员工退休金化为乌有!

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加拿大大型零售商Sears 上周突然破产,当天就宣布解雇2900名员工,并且关闭59家店面。不仅如此,对于退休员工以及现有员工,Sears将停止向他们的退休养老金账户供款!

加拿大企业通常有两种退休金计划:一种是定额供款(Defined Contribution) ,雇主根据一定公式供款到员工的RRSP账户,账户需要员工自己管理。另一种是定额福利(Defined Benefit),员工的退休收入预先确定,通常是基于其服务年期及盈利的公式。员工会收到年度报表,清楚地表明退休后的福利金额。无需自己打理,等退休后拿钱就可以了。

Sears 所提供的退休金就是定额福利计划,这种计划看起来非常好,员工不需要担心投资回报,雇主会按照员工的工龄支付稳定的退休金。可是,一旦雇主倒闭,退休人员的生活就会变成一场噩梦。

对于采取定额福利计划的企业,都是需要大量的后续员工增加资金来维持现行人员的退休工资水平。简单来说,就是现有员工供养公司的老员工,只要这个节奏一停下,现有的退休人员的退休金就会出问题,因为他们的退休金和企业的命运联系在一起。所以,当您在为公司拥有稳定的退休金福利的同时,也要祈祷企业寿命要长,如果公司倒闭,您的退休金就成问题了!

Sears的案例可以看到,看似美好的企业福利也是有风险的,所以这也是嘉德理财多次强调个人退休账户RRSP重要性的原因!投资个人RRSP,不仅可以享受抵税的税务优惠,同时RRSP账户内的投资可以得到免税的增长。在退休后税率降低时,提取作为退休收入补充时,能在一定程度上起到避税的效果。

为了将来的退休生活,建议大家,即使是拥有稳定的企业福利,还是要坚持向自己的个人RRSP供款。意外随时可能发生,为什么不把自己的退休金命运掌握在自己的手里呢?

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