嘉德理财

【嘉德理财】保险,财富传承的利器!

字体 -

在家庭财富管理金字塔模型中,保险(主要是指人寿保险)占据了最低端和最顶端两个位置。保险区别于一般金融投资产品的地方在于,不同群体的客户购买保险的目的并不一样。低收入人群买的是保障,中等收入为的是理财,高收入人群更多的是为了保全资产和传承。保险,作为资产配置和风险管理的基石,不仅是财富人群自身资产和健康得以保障的基础,也是财富得以传承的工具。

具有财富传承需求的高净值人士,希望对家族事业的平稳交接和家族财富的传承进行提前规划,同时兼顾接班人选择、企业的持续经营和家庭和睦等多重目标。财富累积增值的方法有很多,但真正可以把财富以合法、合理的方式留存下来并转移到未来,保险和家族信托几乎是全世界公认的最佳方式。

1.避债

保险的最基本作用就是保障,人寿保险和重病保险是最基本的家庭保险配置,特别要为家庭经济来源支柱的成员做提前配置。作为高净值人群的主要群体,企业主更时刻面临企业负债的问题,作为可以合法避债的工具,高额人寿保险是企业主必备的家庭财富保障工具。

2.避税

保险是世界通行的合理避税工具,财富人群通过购买大额寿保险,来规避因财富传承所产生的高额遗产税、个人所得税等税种。加拿大虽然没有遗产税,但身后最有一次的纳税是一笔不少的开销,因此大家都应该预先有所准备。

3.避免遗产纠纷

保险可以指定受益人,保险赔偿金的受益人由投保人决定,投保人也有权变更受益人,利用这种方式也可以有效避免遗产纠纷。

4.保险金信托

还有一种比较流行的财富传承方式是保险金信托形式。投保人不仅可以利用大额保单高杠杆的优势用少量资金为子女留下高额财富,还可以直接将这笔保险金指向一个家族信托,直接利用制度与服务都非常完善的家族信托计划提前做好家族财富管理和规划。

保险,这个以往只认为是健康保障、收入保障的防守型理财工具,面对高净值人士的巨额财富,可以充分起到避债、避税以及定向转移资产等功能,是家庭财富永续传承的有效工具。

如需更多信息,欢迎联系我们。更多话题,请浏览公司网站:www.jdlwealth.com或关注微博:嘉德集团_多伦多生活小百科

914 3

嘉德理财联系方式

直线:416-303-6537
邮箱:[email protected] 
地址:95 Mural St. Unit 105, Richmond Hill, Ontario, Canada, L4B 3G2
微信:jdl4163036537,公众号:torontojdlgroup, 网址: 
http://www.jdlgroup.ca

分享博文至:

发表评论