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【嘉德理财】客户故事:单身人士的风险保障不可忽视

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利用保险把家庭财富传承给下一代是很多人购买保险的目的之一,对于单身人士来说,不少人认为自己不婚、不育,完全没有家庭负担,因此不需要购买保险。其实,这种想法是完全错误的,嘉德理财认为,不婚人士由于没有伴侣和子女,发生任何意外风险只能自己承担,因此更需要保险保障。

客户A女士,35岁,企业高管,典型的单身贵族并且崇尚不婚主义。她所在的公司有一定额度的保险福利,但她依然未雨绸缪想为自己制定适合个人情况的保险规划。

首先,嘉德理财认为,A女士应将重病保险视为保险规划的第一步。虽然加拿大政府为患者住院期间提供了基本保障,但应付重病所需的新药费用、中药费用以及寻求境外医疗专家的治疗费用并不包含在内。而这些都是重病患者必须花费的开支,有可能会给个人经济带来严重困难。而购买重病保险,可以避免突如其来的重大疾病花掉自己独自辛苦累积的财富,甚至因无法工作而中断收入。受保人可以根据自己意愿去使用这笔现金,不必一定用来支付医疗开支,还可以用于生病期间的生活费用。

此外,对于单身人士而言,由于独身,因此退休规划是人生的重中之重。不少人在规划退休生活时,往往较重视日常生活所需以及一般的医疗需求,却忽略了老年人退休后的心理需求。因此只想到准备日常生活的退休金是远远不够的,像A女士这类单身族群,因为没有子女奉养,更要避免因为财务压力而加剧孤单的感受。所以除了维持基本生活需求,更要追求品质与安全保障,才能当个独身贵族。为了增加将来退休生活的收入来源,可购买分红型人寿保险,利用分红保单积累可观的财富用于补充退休生活需要。分红保险不仅能有效抵抗通货膨胀,更能在退休后创造稳定的现金流。只需在退休时以保单现金价值抵押贷款的方式获取免税收入,是单身人士增加退休收入的有效方法。

有些事情在两个人相互扶持下,做起来可能轻而易举,但对单身者却会增加难度,尤其是上了年纪之后。所以不婚人士除了得趁年轻多储蓄养老资金外,也不可忽略退休后可能产生的长期护理等看护费用。试想一下,独身老人生活不能自理,必须到护理院或是请私人看护照顾时该怎么办?而长期护理的费用并不便宜,因此一定要构建风险防护网,将风险转嫁出去,确保不会因生病、年老等医疗看护开销,影响老年生活品质。最好的办法就是购买长期护理保险,当发生意外、疾病或年事已高所引起的生活不能自理时,定期发放赔偿金额用于护理院或是家庭看护的相关费用。长期护理保险是退休规划的重要组成部分,当不幸遇到意外事故或退休后发生健康问题时,可以生活得有尊严,又有专业人士照顾,特别适合不婚人士的退休需求。

想要做个真正的单身贵族,享受单身的自由之余,别忽视检视自身退休规划是否完美。只有建立好医疗、养老以及长期护理等需求,利用保险配置养老金和医疗护理基金,才能做个有尊严的单身贵族。

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