嘉德理财

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【嘉德理财】如何理解免税账户的供款额度?

免税账户TFSA诞生于2009年,由于账户内的投资收益完全免税,深受加拿大居民的喜爱,大家都会把TFSA作为一个重要的储蓄账户。 以下是历年来免税户口TFSA的供款额度:   如上图所示,免税账户每年都有一个供款额度,但并不意味每个人都要把当年的供款额度用尽,而未使用的额度可以累计。假如有的人在TFSA账户内取过款,提取的额度也可补回。有的人一不留意,就有可能超额供… (阅读全文)

【嘉德理财】购买重病保险有什么好处?

重病保险到底保什么?从保障的内容来说,就是保二十几种重大疾病,如癌症、心脏病、中风、大动脉手术等等。当受保人被确诊患了保险合同中所定义的受保疾病或初期疾病时,并渡过存活等候期(通常为30天),即可一次性获得所购买保额的保险赔偿金,并且是完全免税。重病保险可以让您在不幸罹患重疾时活得有尊严,同时,还具有如下几个功能和特点: 首先,重病保险可以保护您的赚… (阅读全文)

【嘉德理财】加拿大中产家庭该如何理财?

理财规划并不是简单的储蓄,更不是为了减少额外开销而节衣缩食,而是通过合理合法的理财手段以及金融产品,结合税务需求来达成财税目标的严谨计划。一个合理的理财规划可以了解个人和家庭状况从而满足不同阶段的理财需要。其中具体的安排,又会因为不同家庭的结构,以及不同的家庭背景而变化。加拿大的家庭构成大多数以中产阶级小家庭为主,今天就以这类家庭为例, 说明一… (阅读全文)

【嘉德理财】加拿大没有遗产税,就能顺利继承遗产吗?

不少新老移民选择加拿大作为移民国家的原因之一就是因为加拿大没有遗产税,这样方便家庭的财富顺利传承给下一代。但事实是否真的如此呢?大家一起来看一下这个案例。 S先生去年因病去世,在办理完丧事后,女儿找律师咨询如何继承父亲的遗产。律师告诉她,由于S先生生前没有立遗嘱,因此他所有的资产,包括物业、银行账户、投资等等都需要经过法律程序进行遗产认证。而在此之前… (阅读全文)

【嘉德理财】为什么家庭主妇也需要买保险?

提起家庭主妇,一般人会认为,她们每天的工作就是做饭、看孩子、整理家务,甚至都很少出门。因此也有人怀疑,像这样一类大部分时间都呆在家里的人群,也需要保险保障吗? 然而,根据统计显示,家庭主妇患病的几率要高于职业女性,而终日和油烟为伍的她们也是罹患“肺癌”的高危群体之一。家庭主妇虽然不承担为家庭创造经济收入的责任,但是人生不可避免的生病和意外,同样会造成… (阅读全文)

【嘉德理财】分红保险与基金投资有什么不同呢?

分红保险兼顾了保险保障和投资增值,是多种保险类型中最昂贵的保险。从投资理财的角度来说,相当于一个偏保守型的平衡基金。那么,分红保险投资与普通的基金投资有什么不同呢? 第一,分红保险的投资组合比较稳健,属于偏保守型的平衡基金。投资组合都是保险公司选好,投资者没法更改。债券(Bonds)和房贷基金(Mortgage)等固定收益类基金占了60%以上,风险较高的股票类别(… (阅读全文)

【嘉德理财】家庭理财需要注重三大原则!

家庭理财必须重视安全,在家庭理财过程中必须注重三大原则:避险、保本、创收。否则家庭理财不仅仅不能给家庭的经济生活带来好处,反而会给家庭经济带来巨大的负担,甚至影响家庭和睦。 那么如何才能够做到避险、保本和创收呢? 避险:生活中的风险有很多,理财中的风险也有不少,所以家庭理财必须做好避险的工作。这里建议各位重视保险的重要性,因为保险的主要作用就是转嫁… (阅读全文)

【嘉德理财】如何着手制定退休理财规划?

退休离大家有多远?退休之后能过上自己预想的“梦想生活”吗?想要有一个安心、舒适的晚年是每个人的希望,因此越早开始规划越好。那么大家又应该如何制定退休理财计划呢? 制定退休理财计划需考虑的因素 很多人在制定退休理财计划时不知如何入手。事实上,可以针对自身的情况,对以下问题进行评估。 1. 什么时候退休?制定退休规划的第一步就是决定何时退休,以此决定能够… (阅读全文)

【嘉德理财】您是否考虑过自己的退休生活需求?

中国古语说:凡事预则立,不预则废。退休规划也需要及早开始,以便在不影响当前生活质量的情况下,有足够的时间为退休后的生活做出合理的财务安排,保证退休后仍能保持原先的生活质量。 一般来说,困扰退休生活的主要因素包括以下两个方面。 1. 收入较退休前有明显减少。多数人在退休前的主要收入是工资,正常开支外还有一定结余;而退休后,如果没有其他投资收益,仅靠… (阅读全文)

【嘉德理财】为什么信用分数高还被银行拒绝贷款?

加拿大是个信用社会,申请买车买房,都与个人的信用分数挂钩,所以信用分数对每个人来说都非常重要。但是,有些人可能会发现,自己明明信用分数很高,但是向银行申请贷款时却被拒,究竟是什么原因呢?原来,除了信用分数,贷款还与破产分数(Bankruptcy Score)有关。一个信用分数很高的人,如果被银行判定为破产分数不合格,那么也会被拒绝贷款。 破产分数是银行用来判断贷款… (阅读全文)