嘉德理财

分类:保险规划 的存档信息

【嘉德理财】如何能确保家族财富代代相传?

保险规划、家族信托、税务筹划、法律安排等是财富传承的重要手段,选择适合的工具,并有效利用,才能确保家族财富的有效传承。那么,中外对财富传承有着怎样不同的做法呢?请看下面两张图: 大家发现了吗?外国人更善于利用保险作为财富传承的手段,得以使财富代代相传。嘉德理财简单比较了法定继承和保险在传承上的特点,保险在各方面都更具优势! 比尔盖茨曾说过:“到目前为… (阅读全文)

【嘉德理财】企业传承需要注意什么?

在加拿大许多人都拥有自己的公司,不论是家庭式企业还是合伙人公司,随着大批创业者走到退休的年纪,也促使他们要思考下一步该怎么走,企业传承的概念由此而生。嘉德理财认为,无论创业者是打算把自己的企业直接传给下一代,还是将生意转售他人继续经营,都需要详细的规划。 一般来说,想要做好企业传承计划,有以下几个重点: 设置未来的目标和要点; 洽询专业的顾问; 随时… (阅读全文)

【嘉德理财】人寿保险捐赠有什么好处?

慈善捐赠有双重好处,一方面帮助了需要帮助的人,另一方面可以节税。慈善捐赠在各项抵减项目中是节税效果非常明显的一种。除了捐钱以外,也可以选择捐赠其他类别的资产,如股票、房屋或保险等。而捐赠的东西不同,得到的税务效果也不同。今天,嘉德理财主要谈谈关于人寿保险的捐赠。 人寿保险捐赠,主要有以下两种方法。 一是指定您所捐赠的慈善机构为保险保单的持有人以及受… (阅读全文)

【嘉德理财】理财保险大PK: 分红还是UL?

理财保险是一种兼具投资和保障双重功能的理财产品。分红式终身人寿保险(Participating Whole Life Insurance) 和灵活投资型人寿保险 (Universal Life Insurance,简称UL保险) 都是具有投资功能的终身人寿保险。但不少人对两者理财型的保险了解并不深,在选购时也不知道该选哪一种。嘉德理财认为,了解两者的异同再结合个人和家庭的实际情况才能更好的选择合适… (阅读全文)

【理财故事】预先购买保险真的是最正确的决定!

保险是不同于债券、基金、股票的理财工具,它不是主动赚取收益的产品,因此要理清概念,认清不同理财产品的价值属性。保险理财是因为保险是为“无法预料的事情做准备”,一旦意外之事发生,危及家庭经济时,可以弥补损失且保障家庭财富,所以说保险是理财规划中必备项目。 H先生和太太在十几年前向嘉德理财咨询家庭保险,他们资金不多,为了保障家庭,选择了最便宜的定期人寿保… (阅读全文)

【嘉德理财】常见的家庭保险计划有哪些?

任何一个家庭,在考虑理财规划之前,都必须客观地评估: 1.当家庭发生紧急情况时,是否已经准备好了应急费用?2.当家庭成员生病的时候,是否已经准备好了足够的医疗费用?3.当发生意外的时候,是否已经准备好了家人的生活费用、父母的赡养费用、孩子的教育费用?所谓“天有不测风云,人有旦夕祸福”,自然灾害和意外事故是人类生活中有可能发生,也有可能不发生的风险,保险就是… (阅读全文)

【嘉德理财】什么是人寿保险?

加拿大的人寿保险分定期人寿保险(Term Life Insurance)和终身人寿保险(Permanent Life Insurance)两大类。终身人寿保险又分为分红式终身人寿保险(Whole Life Insurance) 和灵活投资型人寿保险 (Universal Life Insurance) 。 定期人寿保险就是保特定受保期限内死亡赔偿的一种保险,可分为:10年定期、20年定期、和至100岁定期三种。前两种是在受保期限内若没… (阅读全文)

【嘉德理财】什么是遗产规划?(二)

上一期,我们和大家介绍了关于遗产规划中所用到的遗嘱。那么如果没有遗嘱,政府是怎样对遗产进行分配呢? 如果去世前,没有立下有效遗嘱,意味着,当事人对如何分配财产没有留下任何指示,也没有指定某个人/某机构负责掌管遗产的分配程序。 在这种情况下,遗产将根据所在省的法律规定来处理,法院会任命一个人来执行遗产的分配,如公共信托公司或官方管理员,并收取相应的管理… (阅读全文)

【嘉德理财】什么是遗产规划?(一)

今天给大家介绍一下Estate Planning, 即遗产规划。 加拿大不征收遗产税,但去世后,有其他相关费用需要支付,继承人最终获得的遗产数目相应也将减少。所以遗产规划是财务规划中不可忽视的部分。 遗产规划旨在通过合理方式,以有效和有序的方式保护和传承财富。从税务的角度,遗产规划需要达到以下两个目的: 1. 推迟纳税时间和使应纳税额最小化,从而使财富最大限度… (阅读全文)

【理财故事】送给孙儿最好的礼物!

亲情是很奇妙的东西,无影无形却最难割舍。中国有句老话叫“隔辈亲”,说的就是祖孙之间的感情,爷爷奶奶外公外婆对孩子的疼爱往往甚于父母。但巨大的年龄差距,往往让很多老人无法亲自陪伴孙辈们走过精彩的一生。很多老人都会感叹,虽然现在跟孙儿们亲亲热热,但真的到他们长大成人的时候,恐怕对自己的印象都已经很淡了。作为祖父母,您是否想过,一份保险,其实就是送给孙儿… (阅读全文)