嘉德理财

分类:保险规划 的存档信息

【嘉德理财】保险,财富传承的利器!

在家庭财富管理金字塔模型中,保险(主要是指人寿保险)占据了最低端和最顶端两个位置。保险区别于一般金融投资产品的地方在于,不同群体的客户购买保险的目的并不一样。低收入人群买的是保障,中等收入为的是理财,高收入人群更多的是为了保全资产和传承。保险,作为资产配置和风险管理的基石,不仅是财富人群自身资产和健康得以保障的基础,也是财富得以传承的工具。 具有财… (阅读全文)

【嘉德理财】新移民该如何逐步进行财务规划?

一般来说,新移民来到加拿大的首要事情就是置业,有了自己的家才能更好的在新的环境安居乐业。而置业后一般都会有贷款,所以,大家一定不能忽视家庭的财务规划。那么新移民到底该如何建立家庭的财务保障呢?大家可以看看以下这个例子。 C先生和H女士是一对夫妇,夫妇二人带着儿子在2009年登陆加拿大,并立刻就买了一套公寓,公寓记在H女士名下。夫妇两人都非常有计划性,由于… (阅读全文)

【理财故事】自雇人士该如何合理购买保险?

加拿大是移民国家,自雇人士特别多。自雇职业虽然比较灵活和自由,也有较高的收入潜力,但同时也存在较大的风险和各种不确定性,特别是在个人的保障和福利方面,因此,自雇人士特别需要重视自身保障的安排。 W先生,是一名地产经纪,从业5年,拥有三口之家,孩子刚4岁。在他创业初期,生意和收入还不稳定,但孩子年幼,所以他的责任又很重。当时就建议他购买一份定期的人寿保… (阅读全文)

【理财故事】短期医疗保险真的要提前购买!

随着越来越多的新移民移居加拿大,也带动了父母赴加拿大探亲的热潮。然而,这些探亲父母由于只是访客,无法享受到加拿大居民的免费医疗福利,在加拿大探亲期间,若有意外发生,所有的生活重担都落在子女的身上。 但是,依然还是有人不重视医疗保险的重要性,认为自己身体健康,没必要浪费钱。但意外又有谁能预料呢?出一点钱为自己买个安心不好吗? Q女士在今年5月来加拿大探… (阅读全文)

【嘉德理财】理财产品种类繁多,该如何理财较稳妥?

随着社会的发展与进步,简单地把钱存进银行显然已经成为不明智的理财方式。越来越多的理财产品和理财方式出现在我们的生活中,在这种情况下,如何稳健理财成为大家关心的重要问题。 其实,保险就是一个值得考虑的选择,尤其在目前社会保障不能完全满足个人养老、医疗需求的情况下,更需要考虑买保险,为自己和家庭将来可能发生的风险作一些基本保障。人寿保险,是家庭理财规划… (阅读全文)

【嘉德理财】最直接最有效的传承方式是什么?

对于高税收的加拿大而言,嘉德理财认为,保险产品是最重要的一种免税转移财富的有效工具。通过人寿保险和保本基金等不同形式都可以有效转移财富。利用保险产品转移财产的优点在于:人寿保险死亡赔偿是免税的,当指定受益人后,人寿保险的赔偿由保险公司直接支付给受益人,可避免遗嘱认证的费用和资产转移的拖延。另外,利用人寿保险转移资产具有高度的私密性,同时人寿保险可… (阅读全文)

【嘉德理财】为什么我们需要保险?

人生有三大苦:“死不起,病不起,活不起”。 死不起 人走了,不仅要交最后一次税费,而且现在丧葬费用也越来越贵,墓地贵,葬礼贵,这些都要在世的亲人们来支付。如果他们的支付能力有限,可能面临非常尴尬的局面。如果离开的家庭成员是家里的经济支柱,那么家庭的未来更加不敢想象,伴侣和孩子未来的生活怎么办?我们“死不起”,是因为太多的牵挂和责任。如果预先为自己购买人… (阅读全文)

【嘉德理财】这些与保险相关的税务常识您了解吗?

现在加拿大的华人社区,保险意识已越来越强。除了保险独一无二的保障功能之外,还在于它也是一种重要的延税避税工具,它是加拿大政府给予了最优惠的税务倾斜政策的产品之一。今天嘉德理财和大家谈谈与加拿大保险相关的税务常识。 个人保险 1. 人寿保险:在加拿大,所有保险的赔偿额都是免税直接支付给受益人。另外,受益人的赔偿金收入不受投保人生前的债务影响,是很安… (阅读全文)

【理财故事】转移保单会产生什么税务后果?

人寿保险是一份保险合同,在保险合同中涉及相关的三方分别是: 保单持有人(Policy Owner)、受保人(Insured)和保险公司(Insurer)。保单持有人和受保人可以是不同的人,比如父母为子女购买保险,公司为员工购买保险。我们知道,保险需求并不是一成不变,保单持有人可能会考虑将手上的保单转移给他人,但保单持有人在转移保单前要了解清楚保单转移会产生怎样的税务后果。 有… (阅读全文)

【嘉德理财】影响保险价格的因素有哪些?

有的人认为购买保险很贵,因此不愿花费金钱来购买保障。其实,影响保险价格的最重要因素就是保险的品种,并不是所有的保险都很贵。一般来说,分红保险成本最高,灵活投资型人寿保险可以选择只支付最低成本,定期保险成本最低。下面,嘉德理财和大家来分析一下影响同类保险价格的因素。 1. 性别:一般来说,在其他条件一样的情况下,男性的人寿保险价格要比女性高一些,主… (阅读全文)