嘉德理财

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【嘉德理财】如何理解免税账户的供款额度?

免税账户TFSA诞生于2009年,由于账户内的投资收益完全免税,深受加拿大居民的喜爱,大家都会把TFSA作为一个重要的储蓄账户。 以下是历年来免税户口TFSA的供款额度:   如上图所示,免税账户每年都有一个供款额度,但并不意味每个人都要把当年的供款额度用尽,而未使用的额度可以累计。假如有的人在TFSA账户内取过款,提取的额度也可补回。有的人一不留意,就有可能超额供… (阅读全文)

【嘉德理财】加拿大中产家庭该如何理财?

理财规划并不是简单的储蓄,更不是为了减少额外开销而节衣缩食,而是通过合理合法的理财手段以及金融产品,结合税务需求来达成财税目标的严谨计划。一个合理的理财规划可以了解个人和家庭状况从而满足不同阶段的理财需要。其中具体的安排,又会因为不同家庭的结构,以及不同的家庭背景而变化。加拿大的家庭构成大多数以中产阶级小家庭为主,今天就以这类家庭为例, 说明一… (阅读全文)

【嘉德理财】为什么信用分数高还被银行拒绝贷款?

加拿大是个信用社会,申请买车买房,都与个人的信用分数挂钩,所以信用分数对每个人来说都非常重要。但是,有些人可能会发现,自己明明信用分数很高,但是向银行申请贷款时却被拒,究竟是什么原因呢?原来,除了信用分数,贷款还与破产分数(Bankruptcy Score)有关。一个信用分数很高的人,如果被银行判定为破产分数不合格,那么也会被拒绝贷款。 破产分数是银行用来判断贷款… (阅读全文)

【嘉德理财】新年到!掌握财富哲学,助您狗年旺旺旺!

新年到,恭喜发财!辞旧迎新,大家今年又有哪些理财目标呢?要知道,投资理财不仅要选对渠道,更要注重方式、方法,要让自己真正学会管理、支配财富,让钱自己赚钱。为此特别总结了以下5个理念,希望能帮助到您! 1. 学会强制储蓄 说到理财,首先,工资储蓄肯定是基础。相信大部分人对于工资储蓄,都是在一个月后把没有花出去的钱储蓄起来,而且对于每个月能存多少自己也基本… (阅读全文)

【嘉德理财】集资贷款风险大,切忌盲目跟风!

这几天集资按揭的新闻闹得沸沸扬扬,安省有4家涉及集资按揭的公司被安省金融服务委员会(FSCO)罚款110万,并吊销5名按揭经纪的牌照。其中有华人投资者称被其高回报率所吸引而惨遭亏损。今天就和大家普及一下集资按揭到底是什么? 集资按揭,英文叫Syndicated Mortgages,是对房地产物业的一种按揭,实质是一种民间借贷。Syndicated是协同协作的意思,Syndicated Mortgage就是… (阅读全文)

【嘉德理财】为什么我们需要专业的理财规划?

有调查显示,加拿大许多人都没有或是只有少量的应急和退休储蓄,大部分人更没有主动寻求理财服务的帮助。人们往往会愿意花费时间来计划他们的假期,而不愿意花相同的时间规划他们的未来。但调查也显示,通过咨询专业的理财顾问后,人们往往会接受专家的建议并开始制定一个有益的计划:还清贷款、建立紧急基金、购买保险、将更多的资金投入退休储蓄账户等等。 什么是金融需求分… (阅读全文)

【嘉德理财】收入不高要怎样稳健理财呢?

在现实生活中,一些收入不高的家庭一谈起理财,就觉得这是一种奢侈品,他们大都认为自己收入微薄,无“财”可理。其实只要善于把握“三个法宝”,低收入家庭亦有可能“聚沙成塔”,达到“财务自由”的境界。 法宝一:积极攒钱 “收入少,消费却不少”,这是目前大多数低收入家庭所面临的问题。要获取家庭的“第一桶金”,首先要减少固定开支,即通过减少家庭的即期消费来积累剩余,进而用… (阅读全文)

【嘉德理财】什么?在TFSA账户下的投资竟然不免税!

加拿大免税账户(Tax-Free Savings Account,简称 TFSA)由于投资收益免税以及提取免税而受到加拿大人的欢迎。但是也有加拿大居民开设的免税账户遭到税务局的高额税款罚款。究竟是什么原因致使免税账户不免税?嘉德理财将进行简单的介绍。 以前我们曾介绍过,免税账户TFSA开户后可以用作不同的投资,比如股票、基金和GIC等。虽然免税账户可投资于股票,但是同时也必须遵… (阅读全文)

【嘉德理财】怎样做好家庭的资产分配?

理财金字塔的原理是:最底层较宽较稳健,是建立理财规划的基石,主要是保障型的理财产品,如保险和储蓄;中层是风险较低的保本类理财产品,如保本基金;顶层则是风险较大,收益相对较高的进取型投资产品,如房产、股票等。 金字塔的顶尖有多高,底座有多宽,要视各个家庭的目标、需求和能力而定,不同的家庭有不同的实际情况。嘉德理财建议,在构建理财金字塔之前,要根据家庭… (阅读全文)

【理财故事】想做投资但没本钱怎么办?

F先生,去年刚毕业,现在在一家IT公司工作,收入不算高,想要了解一下有什么适合他的投资。像他这种职场新人,最适合投资的当然还是免税账户TFSA。但他听说过一种贷款投资,即使自己没有本金也能进行一次性的大额投资,于是详细咨询相关信息。 贷款投资是一个很笼统的概念,外汇杠杆交易以及用于股票投资的Credit Loan,甚至是以房地产投资为目的贷款都是贷款投资。当然,这类… (阅读全文)