嘉德理财

真人真事:单亲妈妈的抗病史,买保险真的不能等

今天和大家分享一个故事,希望大家能意识到重病保险的重要性。 R女士是一位单亲妈妈,有两个孩子。她本人是保险公司的员工,中等收入水平,是全家唯一的经济支柱。2014年初,她发现自己常常头痛,在家庭医生的转介下找专科医生做了全面的检查,检查的结果是脑肿瘤。 知道结果后,R女士晴天霹雳,但想到自己年幼的两个孩子还需要照顾,自己绝不能轻易倒下。所幸的是,她自己本… (阅读全文)

孩子有教育基金会影响学生贷款吗?

最近帮助了很多客人孩子在上大学前申请教育基金的取款,有不少家长在取钱的同时也会问,孩子有了教育基金,是否会影响申请学生贷款呢?今天,嘉德理财主要和大家谈谈教育基金和学生贷款是否存在矛盾。 首先,我们来了解一下学生贷款是什么?安省的学生贷款OSAP全称为Ontario Student Assistance Program,这个援助计划是针对所有的安省学生,无论是高中毕业全日制学生或是成人… (阅读全文)

加拿大最强大的免税投资工具

投资理财并非高深莫测的学问,但也并非简单的金钱游戏。作为工薪族,必须先弄清楚自己的基本财务状况,对自己的风险承受能力、投资市场有所了解,做好相关的知识储备,设定好自己的目标与规划,进而选择适合自己的投资理财方向和模式。 而工薪族在准备开始投资时,最好优先选择免税账户。大家都知道,免税储蓄账户(TFSA)是从2009年开始实施的,纳税人每年都会有一个供款额度… (阅读全文)

加拿大省税避税4大法宝!

众所周知,加拿大是一个高税收的国家,因此不少人想方设法的去逃税漏税。其实,省税避税的方法有很多,今天嘉德理财就和大家介绍一下。 事实上,加拿大政府有很多政策性的金融工具,只要懂得合理运用,都是十分好的省税手段,如1)退休储蓄账户RRSP、2)免税账户TFSA、3)教育储蓄账户RESP和4)分红人寿保险。 1)退休储蓄账户RRSP 很多人为自己的RRSP供款是因为在当年就可以… (阅读全文)

如何将资产有效隔离不被侵蚀缩水?

面对巨额财富,保险可以起到资产隔离、资产保护以及现金定向转移的资产控制功能。对于高净值人群而言,如何将自己的资产有效隔离,不被侵蚀缩水成为重中之重。 一般导致资产缩水的原因不外乎:创业失败、投资失败、政策影响、婚姻风险、子女挥霍以及生命风险等。接下来,嘉德理财会围绕创业、婚姻、子女等三个方面所衍生出来的资产隔离话题进行分析。 关于创业 一般创业注册公… (阅读全文)

遗产传承最有效的方式:夫妻联名保险

加拿大没有遗产税,但是每个人去世后半年之内,必须由家人替死者申报最后的税务。加拿大对于离世后的征税方式是:离世者的所有资产等同于以去世当天的市场价格出售,资本增值部分的50%必须计入死者当年收入来缴税,由家人申报并代为缴纳。 特别是夫妻双方都去世后,子女需要替父母缴纳最后一次税款,包括父母名下的投资物业、基金投资、商业投资等。那么,子女又如何有现金缴… (阅读全文)

什么是加拿大私人财富管理?

什么是私人财富管理?私人财富管理大致可分为三个内容,第一是财富的积累,第二是财富的安全,第三是财富的转移。 由于财富在创造和积累的过程当中会发生很多的风险,所以需要风险管控。 财富风险管控,就是在私人财富管理的过程中,需要规避政策、法律、市场及人身风险带来的影响,做好资产的保全与隔离,并对下一代做好资产的安全转移。 财富传承对于高净值人群是极为重要的… (阅读全文)

税季:加拿大税务局是怎么查税的?

大家都知道,近年来加拿大政府对于海外资金的监管越来越严格。因此一些收入少、名下却有多处房产的华裔移民,接到税局的查税通知书。那么,税务局究竟是怎样进行查税的呢?今天嘉德理财就这一话题简单来介绍一下。 一般来说,纳税人被税务局选中查税的几率是在1%左右,纳税人被选上查税有以下两种可能: 电脑分析选中查税; 根据第三方的可靠线索导致查税。 在大多数情况下,… (阅读全文)

税季:个人报税需要什么材料?

作为加拿大税务居民,不管您是否有收入,都有报税的义务。如果有收入,需要报税来确定是需要交税还是有退税;如果没有收入,想申请孩子“牛奶金”、GST退税、房租退税,也必须报税才能得到相应的税务优惠。 嘉德理财建议,报税前请对照清单,逐项检查资料是否准备齐全,不要遗漏。 收入类清单准备: 如果上年度报过税,找出上年度报税的税表存底,另外还有税务局寄出的税务评估… (阅读全文)

税季:国际留学生该如何报税?

税季一到,很多留学生又开始准备报税了。对于留学生而言,由于大部分学生都没有收入,因此一般可以获得税局的退税。但是,有些新到加拿大的留学生,或者从来没有报过税的学生来说,可能对报税完全没有概念。今天,嘉德理财就留学生报税这个话题作简单说明。 根据税法规定,无论是否有收入,在加拿大境内居住超过183天的人属于税务居民,因此需要报税。而在加读书的留学生,一… (阅读全文)