嘉德理财

【嘉德理财】怎样做好家庭的资产分配?

理财金字塔的原理是:最底层较宽较稳健,是建立理财规划的基石,主要是保障型的理财产品,如保险和储蓄;中层是风险较低的保本类理财产品,如保本基金;顶层则是风险较大,收益相对较高的进取型投资产品,如房产、股票等。 金字塔的顶尖有多高,底座有多宽,要视各个家庭的目标、需求和能力而定,不同的家庭有不同的实际情况。嘉德理财建议,在构建理财金字塔之前,要根据家庭… (阅读全文)

【嘉德理财】人生各阶段的保险需求有何不同?

安全与保障,是每个人生命中最基本最重要的需求。人一生不同的阶段会面临不同的财务需要和风险,这种财务需求可以通过保险来安排。在选择保险产品时,第一件事就是分析自身的需求。 单身期 时间:从参加工作至结婚。 保险需求分析:为了减少因意外或疾病导致的直接或间接经济损失,应考虑伤残保险和重病保险。若父母需要赡养,则可以考虑购买定期寿险,以最低的保费获得最高的… (阅读全文)

【理财故事】想做投资但没本钱怎么办?

F先生,去年刚毕业,现在在一家IT公司工作,收入不算高,想要了解一下有什么适合他的投资。像他这种职场新人,最适合投资的当然还是免税账户TFSA。但他听说过一种贷款投资,即使自己没有本金也能进行一次性的大额投资,于是详细咨询相关信息。 贷款投资是一个很笼统的概念,外汇杠杆交易以及用于股票投资的Credit Loan,甚至是以房地产投资为目的贷款都是贷款投资。当然,这类… (阅读全文)

【嘉德理财】为什么保险受到加拿大人的广泛认可?

加拿大人具有强烈的保险意识,懂得通过购买保险把风险转嫁出去,一旦有意外发生就找保险公司理赔,可见保险在加拿大受到广泛的认可和欢迎。 根据加拿大人寿及医疗保险协会统计,在3,550多万加拿大居民中,有超过2,200万人拥有人寿保险,投保人口占总人口比例达62%,人寿保险总额达到$41,950亿,人均保额为$193,700。在安省约1,400万居民中,820万人拥有人寿保险,人均保额为$… (阅读全文)

【嘉德理财】接受亲友的馈赠要交税吗?

根据加拿大税法,个人的收入所得需要缴纳收入所得税。一般而言,我们所说的收入,应该涉及到创造新的钱(Creating New Money)。因此,对于只涉及资产重新分配的钱,一般不定义为税法意义上的收入。比如,赌博的收入,这个一般不用交税,因为您赢的是别人输的,这个过程没有创造新的财富;或者是馈赠的收入,您得到的是别人失去的,这个过程同样只是涉及财富的重新分配。 接下… (阅读全文)

【嘉德理财】申请保险必须要体检吗?

加拿大的保险申请较为规范,体现在保险公司要求投保人要如实反映情况,还体现在保险公司在评估保险申请时,要从受保人的身体情况、生活习惯、财务状况等方面做严格的审查与核实。所以,在加拿大购买保险其实并不容易。那么在申请保险时,保险公司是否一定需要体检呢?一般会有哪些体检要求?今天嘉德理财主要讲讲关于体检这方面的问题。 首先,申请保险并不是一定会要求体检的… (阅读全文)

【嘉德理财】持学签工签的非永久居民能够买加拿大寿险吗?

加拿大是一个传统的移民国家,现在的移民政策也较宽松,因此每年都有很多人到加拿大留学或工作。对于这部分人群,不少人有疑问,假如他们想要在加拿大购买人寿保险,是否符合资格呢? 首先,大家要知道的是,人寿保险的估价当中很重要的部分是死亡率,不同国家的死亡率是不一样的,因此在定价上会受到不少的影响,当然还有税务等其他很多因素的影响,因此人寿保险在不同的国家… (阅读全文)

【理财故事】单亲妈妈突遭意外,留下8岁儿子和55万房贷……

L女士经营着一家儿童玩具专卖店,经过十几年的打拼,也是小有名气的女强人。老公W先生原来是个公务员,但是很不幸,在6年前被查出患有肝癌,1年后便因病去世了。L女士十几年打拼攒下的家底基本上也被花的精光,那时他们的儿子刚刚3岁。 但天有不测风云,人有旦夕祸福,不久前,L女士和一个生意伙伴谈完事后,回家途中发生意外,不幸身亡。由于L女士是家里唯一的经济来源,她的… (阅读全文)

【嘉德理财】不买保险,出事后凭什么四处求捐款?!

在中国,没有保险,这也就意味着绝大部分时候,一旦您遭遇了疾病,只能依靠个人或者是亲友的力量,而不是依靠保险制度解决。一般来说,遭遇疾病,解决医疗费的办法就是这四步: 把自己所有的存款拿出来,看看是否足够; 第二,如果自己的存款不够,就找亲戚好友借钱,看是否足够; 第三,如果还不够,就只能卖车卖房,把值钱的东西卖掉,来凑钱; 第四,如果还不行,就只能发… (阅读全文)

【嘉德理财】终身寿险选择一次付清好不好?

购买终身寿险,投保人可以选择保费快速付清或是终身支付,快速付清一般有10年,15年或20年可供选择。但最近几年由于购买大额保单的新移民较多,而且部分投保人还有一大笔闲置资金无处可放,希望能一次性把保费全部付清,算是专款专用。那么,终身寿险到底是否可以一次付清呢? 如果想要一次性付清终身寿险的保费,需要用到另外一种产品:年金。原理其实就是用这笔一次性投入的… (阅读全文)