坚持才有价值

房屋贷款应考虑什么?-知晓你的各种选择

2010年3月23日 | 作者: Edward | 312 浏览
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现在利率还是如此的低,虽然可能在今年的第二季度后加息,但也是“只听楼梯响,不见人下来”。趁着现在的低利率或者赶在利率升高前,你也许想要迈出人生的一大步,成为房屋的所有者,或换个大房子,又或者把现在的房屋重新做按揭。如果是这样,知晓各种需要与房贷一起考虑的事情,无论现在还是将来都会为你节省大笔金钱。下面就让我们来一起看看吧。

取得预先的批准(Get pre-approved

很多人在购房前都想得到保障,知道到底他们能够被批准多少房屋贷款额。如果你也决定这样做,请确定你得到的利率是应该这样的:当利率上升的时候,你的利率不会上升,但利率下降的时候,你的利率会自动下降。

决定首付款(The Down Payment

传统的房屋贷款是不超过房屋购买价格的80%-你提供20%作为首付款。 如果你手里没有这么多的现金,你就只能选择高比率的房屋贷款,这样你虽然最多能得到95%的购房价格的房屋贷款,但是,你必须受保于加拿大房屋贷款(CMHC)和房屋公司或者GE房贷保险公司(GE)。因为这些保费会加在月供上支付,你的月供肯定会比原来的预算高出很多。一旦成为“住房富裕而现金贫穷”将导致严重的财务和情绪上的紧张。

偿还期(Amortization)-越短越好

偿还期是指换清全部房贷的年限,它由一系列固定的付款次数和年限组成。传统的偿还期为25年,但你可以选择把它提高到30年甚至是35年,一般而言,高比例的房贷都会这么做。请记住,选择较短的偿还期和高的月供,你会更快地还清房贷并节省大量的借贷成本。

机动性(Flexibility)能帮你省钱

尝试能选择改变月供的频率或提高月供的金额(没有费用更佳)。加速付款肯定能使还清房贷加快,一次性付清最快,对吧?当你有余钱的时候,你能够用它直接减少房贷的本金部分。大多数的借款人会允许每年最多额外支付10%的本金部分,有些还会高一些。

开放的(Open)还是封闭的(Closed)-是不是赌博呢?

开放的房贷允许你在任何时候想还多少就还多少,而且没有罚款。但是,开放的房贷利率通常会比封闭的房贷高(有时高很多)。而封闭的房贷在期限内,既不能提前还,又不能商量利率,也不能做再按揭。

期限(term

这个期限是指保持同样借款利率的期限。当这个期限到期时,你可以选择偿还本金部分,重新商讨下一个期限及利率。当利率低的时候,一般会把利率锁定一个长期的期限。但是,当短期和长期的房贷利率存在巨大差别的时候,选择6个月或者1年的期限也能获得极大的好处。

固定(Fixed)还是浮动(Variable)利率

选择固定利率的房贷,能够比较容易的预算开支,因为在剩余的期限内你每月的月供数字都是固定不变的。浮动利率也许会在开始的时候带来低的利率,但如果市场的利率变化是,它会发生波动。

多花些时间去寻找适合你自己的产品-不要盲目地跳入房屋贷款

为你现在和将来的生活,请给我联系,我能帮助你作出正确的决定。 

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