坚持才有价值

他们为何选择分红基金(Investors Dividend Fund)

2010年5月4日 | 作者: Edward | 326 浏览
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         报税季节结束了,现在开始,我们更多地应该为明年的税务进行规划,而不要等到报税时才着急-怎么会交那么多税呀?

         我在上期的文章里,提到加拿大税务体系里,税赋最低的投资收益所得为分红(dividend)。接到很多读者来电话都关心: 我们应该如何利用这一税务优势?  

         首先,我们来看看税务局是如何规定加拿大上市公司分红的税收问题的。第一步,我们把分红所得还原成税前的收益,例如安省居民获得100元的分红,乘以1.45(因为加拿大上市公司的所得税率为45%),变为145元。如果他的收入为$30,000,你的边际税率为24.15%,你这部分所得应缴税为$35.0175,税务局会给你26.37%(联邦+安省抵税额,即可以得到$38.2365,即不仅不用交税,反而多得到$3.219的退税,相对于$100的分红,增加收益3.219%        

        其次,加拿大的大型蓝筹上市公司,包括银行,保险公司和投资公司等金融机构,石油天然气等能源公司,为了维护投资者的信心,它们每年都保持稳定的分红率,即使在互联网概念崩溃的2001年和全球金融海啸的2008年也不例外。       

        Investors Dividend Fund为例,它每个季度分一次红利,每年的分红率约为4%。如果你还能够有资格得到税务局(CRA3%的抵税额,每年相应的稳定收益高于7%,这还不包括其潜在的成长回报。该基金成立于196231日, 50年稳定的表现,加上固有的税务优势,使之成为加拿大居民投资证券基金的首选,到2010年它旗下管理的资产超过132亿,为加拿大最大单只基金。如此大量的资金青睐一只基金,从另一方面也充分说明它的独特魅力。       

 特别对于年收入在$15,000-$36,840的加拿大居民,如果没有更多的抵税额度,在选择投资工具的时候,Investors Dividend Fund便是最佳的选择。下列的链接为该基金近3年的表现

 http://globefunddb.theglobeandmail.com/gishome/plsql/igf.show_chart?fid1=57823&period=036&indx1_id=5019&fid2=0&pi_mov_type=SMA&pi_mov_avg1=&pi_mov_avg2=&pi_mov_avg3=&iaction=%A0Go%A0&pi_universe=IGF_FUNDS&comp_id=2581

(图中红线为多伦多证券交易所指数,相关信息来源于Globefund.com) 1)   

10大持有公司股份及红利分配情况如下:

 1)    Royal Bank of Canada         14.0%

2)    The Bank of Nova Scotia       7.5%

3)    Bank of Montreal                  6.1%

4)    TransCanada Corp.               4.7%

5)    Great-West Lifeco Inc.          4.4%

6)    Power Financial Corp.           4.3%

7)    Husky Energy Inc.                4.1%

8)    CI Financial Corp.                 3.8%

9)    Manulife Financial Corp.        3.6%

10) The Toronto-Dominion Bank  3.5%Royal Bank of Canada         14.0% 2)    The Bank of Nova Scotia       7.5%

Date Income Dividend Capital Gain Total  (Current Period) Trailing 12- Months Total Reinvestment Price
Dec 19, 2008 0.1841   0.1841 0.6781 16.695
Mar 27, 2009 0.1842   0.1842 0.7023 16.712
Jun 26, 2009 0.1945   0.1945 0.7365 19.491
Sep 25, 2009 0.1946   0.1946 0.7574 20.820
Dec 18, 2009 0.1958   0.1958 0.7691 20.741
Mar 26, 2010 0.1948   0.1948 0.7797 21.633

本文由王涌, Investors Group 专业 财务规划顾问,提供。

如需要提供税务及投资建议,请按下列方式联系作者:

电话: 647406-6066

信箱: [email protected]

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