选择合适的贷款种类

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1.Conventional or high-ratio mortgage

A conventional mortgage 是不超过房产购买价或平估价(appraised value)75%的贷款.
剩下的25%也就是您的头期付款(downpayment). 如果你不得不贷高于75%的款额, 那么, 您申请的就是High-ratio morgage.
High-ratio mortgage 可以高达95%, 也就是说, 您最少需5% downpayment. High-ratio mortgage 必需由Canada Mortgage and Housing Corporation (CMHC)或 GE Capital Mortgage Insurance Company (GEMICO)来提供保险. 保险费介于贷款额的1.25%和 3.75%之间, 可以一次付清,也可以并入贷款分期支付.

2.Fixed rate or variable rate

如果您申请的是 a fixed-rate mortgage, 也就是说, 固定利率, 那么, 在整个付款时期内, 利率都是一样的. 这样, 您就会准确地知道您的付款额是多少并且知道在该期结束时,您付掉了多少贷款.
如果您申请的是 a variable-rate mortgage, 也就是说,浮动利率, 那么利率会随着整个市场的利率而上下浮动. 您每次的付款额保持不变, 但用于支付本金和利息的比率却不同. 当利率下降时, 用于支付本金的份额就多, 反之就少. 浮动利率一般比固定利率要底. 如果市场利率比较稳定, 采用浮动利率还是比较合算的.

3.Short term or long term

The term 是指贷款合同期限的长短. 一般有六个月到十年不等. 通常期限越短, 利率越低.
两年以下通常称短期(short term). 如果您认为市场利率会下跌, 可采用短期. 如果认为目前利率还可以,采用长期.
当贷款合同到期时, 可以把剩余贷款付清,也可以续贷. 可以继续与同一家贷款单位续签合同, 也可以另寻他家.

4.Open or Closed

Open mortgages 指的是您可以在任何时候把所有贷款付清而没有任何罚款. 期限一般为短期. 如果您计划短期内卖房,或者, 在合同到期前, 想一次性偿还一大部份款项,那么, 这是一种很好的选择.

Closed mortgages 是指在合同到期前, 您不能一次性还清贷款或偿还多于合同规定的份额,否则, 您要支付罚金.

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