频繁在TFSA留交易小心CRA查你税!CRA到底盯什么?

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TFSA免税账户(Tax Free Saving Account)可以说是加国政府给予加拿大公民和居民的一个“大福利”。妥善利用这个账户投资,将为投资人带来可观的免税收益。这在赋税颇高的加国,可以说是一项不可多得的投资手段。然而,许多新移民听说TFSA使用不当要被“罚款”,便对其望而却步;也有一些移民一直在用错误或低效的方法使用TFSA。

 

真实案例:多伦多一华人使用TFSA炒股获得百万收益,引来税务局调查和罚款的故事。据报道,税务局判定该华人的投资行为已经属于“商业盈利”范畴,因此向他征收了个人所得税。

 

CRA对TFSA的查税风波闹得满城风雨,CRA周期性的严厉审查为的是揪出滥用TFSA逃税牟利的人们,Globe & Mail报道称今年7月为止CRA已经从TFSA的持有人手中追讨了$1亿未缴的税款。

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作为大部分的人TFSA户主

手握长期投资是否需要担心呢?

答案是否定的。其实只有那些金额过分庞大的 TFSA户口会被盯以外,长期稳定持有ETFs或大盘蓝筹股的投资者们是不会被CRA过度关注的。

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那么谁最应该担心呢?

目前尚不清楚CRA对TFSA所谓庞大金额的定义,没有明文定义到底是$10万,$25万,还是更多,但毋庸置疑的是如果你的TFSA户口金额超过$50万,那么你已经游走在警报区了。

根据统计,实际上来说很少有拥有超过$10万的 TFSA户口,CRA 发言人称截止2016年,1350万个TFSA户口中只有1.8万个户口超过$10万。其中有少数人正在用TFSA非常激进的逃税,CRA一定会采取行动打击这些人的错误做法。


“CRA会查频繁交易的人”的这种说法正确吗?

即对也不对。频繁交易的确会让CRA认为你将TFSA视作Trading Account来操作牟利,并利用TFSA的免税优势逃免缴税。早前有不少激进的投资者在TFSA游戏中打败了CRA,但是近期CRA严厉的惩罚让我们相信,这样的空子将越来越少。

然而如果你的TFSA金额相对很少,相信CRA并不会多关注你,实际上CRA并还不太在意那些只有$1.5万且活跃交易的人们。

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谁在接受审计?

鉴于CRA不太可能审核那些TFSA收益微薄的人,税局最可能正在关注拥有“持续经营”特征利用TFSA获得的免税收益的户口。并且由于人手和资源有限,CRA目前可能只是首先审核那些“大赢家”,最终才会到其他交易者。

在免税收益方面的最终定局是什么?

自2009年以来发生的这一系列后续问题,政府方面也已经有所动作,相信将来不久将会出台具有说服力的立法,从而减少不确定性,让投资者不必担心干预而通过TFSA实现退休或其他财务目标。

虽然具体日程还不得知,但预计此案可以在2019年的税务法庭审理,加拿大税务法院会给出最终决定正确的解释。

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