加拿大央行加息、贷款收紧,现金流告急的我们该怎么办?

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贷款无比难

自从发布了贷款新政之后,掀起了轩然大波!按揭贷款需要通过更严格的 “压力测试”直接影响了许多买家的买房计划。

贷款额度影响有多大?答案是:很大!

根据OSFI发布的政策, 在贷款审批时候,需要用实际利率加上2%来进行审批。这个到底什么意思呢?我们来看下面的例子:

拥有一个月供$400的lease车的你,如果想要贷款$60万,那么你的收入需要达到$114,837。

央行不断加息

月供无法喘息

雪上加霜的是近年来央行不断加息,并且预计短期未来还将再次加息,这无疑对拥有浮动利率房贷的人来说是一件天大的噩耗。

小幅上涨的利率会“清水煮青蛙”,老百姓可能感觉并不直接,但这接连一涨再涨的利息已经明显影响到了好多房东们的现金流。

低利息时代似乎正在与我们告别,那么对于普通家庭到底影响有多大呢?

以A家庭为例,拥有自住房市值$150万,贷款$70万;投资房$100万,贷款$60万。地税分别为$6000和$4500。

如果浮动利息涨1%(如图,贷款利率从3.5%上升至4.5%),你的月供负担从$7988.33增加近$1000,直逼$8855.57。

然而房租收入远远跟不上贷款还款压力,加上每年约2-3%的地税增长,如今每个家庭几乎都面对着急剧紧缩的现金流。

不能抵税的自住房利息更是让持有高价自住房的人们苦不堪言,贷款利息交了这么多,却无法抵税,而盈余收入进行投资的利息还在缴付高额税费,加拿大真的是“万税”之国!

许多人可能只是浅显的听说了“加息”、“贷款难”的新闻,从未实际联系到自己,计算一下对自己家庭的影响。可见的近些年加拿大如果这些现状不得已改善,未来的房地产一定会回归理性,那么你的房产增值空间是否还充裕?手上的现金流能否支撑呢?

其实央行加息、贷款收紧给我们带来更深层次的思考:

- 如何安排自己的多套房产

- 当前形势下的家庭资产配置该何去何从

- 房贷应该如何应对未来的利息增长

- 紧张的现金流现象该如何缓解

- 自住房愈发高额的利息如何合理抵税

- 负债的风险管控应该如何安排

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  2. 将房屋按揭利息变成税务优惠;

  3. 增加年终退税及提取RRSP的税务策略;

  4. 善用基金特性以及政府允许的免税工具, 实现CRA认可的投资收入免税;

  5. 资产免税增长, 同时不影响老年福利;

  6. 完善家庭财务总规划实现合理避税,

  7. 财富积累, 资产传承

课程时间

2018年8月18 周六

下午 1:30pm-5:30pm

地点:Woodbine/Steeles

温馨提示:

1. 讲座人数有限 谢绝同行

2. 报名电话:416-856-5613

3. 在线报名请扫描下方二维码

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