【嘉德理财】高薪人士如何合理买保险?

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高薪人士大多有以下共同特点:生活和工作相对有规律,收入较高且稳定,追求高品位的生活方式。一般来说高薪人士的保险意识也相对较强,会主动购买为自己和家庭做好保障。但可能也有一部分的人并不认可保险,嘉德理财分析,主要有两大原因:一是认为公司有团体保险,无须再购买个人保险;二是把钱全部用在购买RRSP上,没有多余的钱用来购买保险。那么,高薪人士到底如何购买保险才更合理呢?

首先,高薪人士需要明白公司团体保险和个人保险的本质区别。公司的团体保险控制权在公司,一旦离开公司,所有保障将会消失。另外,团体保险的保额一般只有基本工资的1-2倍,保额远远不够满足家庭保险的需求,而且团体保险的险种也未必符合个人和家庭的保险需要。因此,即使有团体保险,应该把它作为保险补充,还是应该要尽早根据家庭实际需求和经济状况购买个人保险。而对于自雇的高薪人士,由于没有团体保险,就更需要买足够的保险保障自身与家庭了。

其次,要正确认识RRSP和人寿保险的功能及特点,合理平衡购买。高薪人士收入较高,购买RRSP可用于抵税。但是,购买RRSP也要适度,应该根据个人的实际情况决定购买的额度。同时,可把部分的钱用于购买分红型的保险。由于分红保险的投资在保单内免税增值,保单的现金价值在退休时可作为退休收入补充,同时保险赔付给下一代时是完全免税的。通过RRSP和分红保险的合理组合,同时兼具保险保障、投资收益以及税务优惠等综合效益更强。但是如果家庭预算有限,分红保险的保额不足够保障家庭,那么可以通过增加定期保险来补充。

最后,高薪人士一般是家里的经济支柱,是家庭收入的主要来源,因此替代收入的保障型产品也不能忽视,并及早购买。例如,万一不幸得了重病,需要有重病保险来保障收入,使高薪人士能够安心养病;重病保险的一次性免税保险赔偿金,更可以用于治疗,加快康复速度。若不幸伤残而失去工作能力,就需要伤残保险来替代其收入,伤残保险赔偿一般可以替代正常收入的60%-70%,且不需要算作收入纳税。

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