【嘉德理财】企业主为什么需要保险?

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一般创业注册公司时,大多数人都会选择注册有限责任公司,这意味着在法律关系上,法人代表承担的是有限责任,只要合法经营,哪怕由于经营不善而导致公司结业,最多损失创业资金,不会影响自己未来的家庭生活。但是,现实情况是:多数私企业主会因公司财务问题,导致个人乃至家庭债台高筑。嘉德理财提醒,私企业主们应该注意以下风险:

  1. 股东以个人名义承担公司运营费用;
  2. 个人借款用于公司经营;
  3. 以公司资金添置个人资产;
  4. 融资对冲,以个人名义担保股权回购;
  5. 公司注销后的债务承担。

从以上风险来看,主要是因为公司资产与个人资产的混淆,直接导致众多企业主被公司所累,而所谓的“无限责任”保护也根本没有起到作用。因此,除了要从以上这些方面进行公私资产严格区分外,更要通过必要的理财工具做金融防火墙,避免企业风险累及家庭。嘉德理财认为,能够起到防火墙功能的理财工具,必须具备完备的司法保护以及稳定的保值功能。

商业保险产品就是一个很好的工具,人寿保险有明确的法规确定其资产隔离的作用。债权保护这一功能对于生意人士以及企业主而言非常重要:一旦企业出现财务问题,人寿保单不会被纳入其债权人追讨的范围,在财务出现重大变化时,可利用保单累积的现金价值取得生活费用所需,基于以上特点,终身人寿保单成为企业传承的一种长线防守型的投资工具。

从资产管理角度来看,不同寿险产品可以取得不同资产管理目的。例如终身寿险可以通过杠杆效应,放大寿险保额,起到资产传承、避税保值的效果;保险公司的年金,可以通过缴费期、领取期的不同设置,起到资产隔离、按需补给的作用。

在加拿大许多人都拥有自己的公司,不论是家庭式企业还是合伙人公司,购买保险做好充分保障尤为必要。但嘉德理财也提醒,如果企业主在预判到企业未来经营不善、债台高筑的情况下,再将公司资金挪为己用购买大量保险,这样是无法取得法律保护的。因此,企业主们应在尚未预见或遭遇事业瓶颈前预先配置保险工具,才是资产合理配置、投资不忘保值的理财精髓。

如需更多信息,欢迎随时联系我们。

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