【嘉德理财】保险信托组合有什么传承优势?

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在发达国家,“保险+信托”是财富传承规划中最为重要的管理工具,是维系私人财富稳定过渡的有效机制。作为一种家族财富管理、遗产分配的有效工具,保险信托组合用以进行财富传承已经非常普遍和成熟。

保险是一个渠道,目的单一、明确。以发生保险事故为赔付条件,不易产生纠纷。资金为客户所有,财富的延续时间有限,无法全面践行客户的意图。

而信托是一个平台,可设立个性化的契约以满足客户的要求,操作灵活,财产不为客户所有,但受客户控制,持续时间可以很长,退出机制较为复杂。

嘉德理财认为,最佳的做法是把保险装入信托,成立保险信托,实现强强联合,既可以约定将保险金给付时归入信托,也可以用信托财产直接投保。此方法将保险与信托组合起来,主要有以下优势:

1. 财产安全隔离

保险+信托资产稳定在受托人名下,一方面债权人无权对信托财产进行追索,构筑企业财富和个人财富间的防火墙,规避企业经营风险对家庭可能产生的重大不利影响;另一方面也避免委托人家人将财富在短期内挥霍一空。最为重要的是,通过家庭保险信托的架构,受益人以外的其他人就无法通过遗产法庭来争夺遗产,避免认证遗嘱等法律纠纷的出现。

2. 财富灵活传承

相比保险而言,保险信托的受益人、信托目的、财产处置方式、收益分配条件和方式、期限等条款均可由委托人根据实际需求与受托人在信托契约中灵活约定。此外,即便信托契约已经确立,在符合一定条件时,委托人可以与受托人就信托契约进行更加个性化的修订。受托人还可以设定发生突发情况时的信托资产分配安排,如委托人或受益人身故、婚姻变故、面临法律诉讼等。还可以按客户的私密要求做成夫妻共同或私有信托资产,完全规避婚姻风险。

3. 避税

如果用遗产继承的方式进行财富传承,高净值人士可能需要缴纳巨额的税务,而如果设立家庭保险信托将财富通过信托收益的方式传承给下一代的话,因保险信托财产的独立性(家庭保险信托资产不列入委托人的遗产),就可以合法规避身后的高额税务了。

4. 信息严格保密

一旦家庭信托设立,保险信托资产的管理和运用均以受托人的名义进行,委托人没有义务对信托资产进行披露,而且受托人也对委托人、受益人以及处理信托事务的情况和资料负有依法保密的义务,从而很好地保护了委托人和受益人的财产信息不被披露。

如需更多信息,欢迎随时联系我们。

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