【嘉德理财】加拿大人该怎样建立良好的信用记录?

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加拿大三大信用机构分别是Equifax, Experian TransUnion。它们的评分是建立在Equifax信用评分模型上(Equifax Credit Score Model),用来评分的信息来自这三大信用机构。各个加拿大银行和金融机构使用的评分可能略有不同,但是总的框架是相似的。

我们的信用记录主要由5大部分综合评分组成:还款记录 Payment History (约占35%);欠款数额Amounts Owned30%);信用产品种类 Type of Credit Used15%);新申请的信用产品 New Credit10%-12%)和已经拥有的信用记录时段 Length of Credit History5%-7%) 。

Equifax的信用评分,一般在280850分之间。

  • 280 - 559 差(Poor
  • 560 - 659 中(Fair
  • 660 - 724 良(Good
  • 725 - 850 优(Excellent

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下面嘉德理财和大家谈一下该如何建立良好的信用记录。

1. 要准时按额支付账单

这是最重要建立自己信用记录的办法,每次账单的欠款数额最好能做到全额支付(Whole Balance)。如果手头紧,至少支付账单所要求的最低还款额(Minimum Payment)。一次延迟付款可能会留在您的信用记录上两年,如果多次迟付甚至被催款机构(Collection Agencies)讨要,那么会被记录7年。破产(Bankruptcies),抵押拍卖(Foreclosure),欠税或法院判决等记录危害最大而且可能被记录10年。

2. 定期检查自己的信用记录

每年可以有一次免费向信用机构要求邮寄自己信用记录的机会,查看自己的信息是否有出入并及时纠正是十分重要的。特别要查看个人的家庭住址(Mailing Address);社保卡号码(Social Insurance Number);迟付款项(Late Payments);错误的信用记录(Errors in Your Credit Accounts)。

3. 尽早建立起个人的信用记录

嘉德理财提醒大家,不要随意关闭已经使用多年的信用产品账户,因为它是您长时间建立信用的历史证明,比如自己的第一张信用卡。

4. 不要在短时间内,多次查询自己的信用记录

有些人为了比较利率,选择在多家金融机构同时申请贷款,这样会造成短时间段内多次查询,常发生在客人购买汽车,房屋时。也有些人因为被一家银行拒绝贷款,转而连续寻求多家不同金融机构贷款,但是这些行为会伤害您的信用分数。

5. 不要拥有太多数量的信用产品,或者信用产品保持过高的欠款额

常见的情况比如因为不同的信用卡提供不同的优惠:累积里程数,返还现金,积累点数或者提供折扣等。有的人手上可能会有十几张不同公司的信用卡,这样既不方便管理也不利于信用评分。另外,不要让信用产品欠有过高的款额,金融机构会担心过度消费。嘉德理财建议,欠额最好可以控制在限额的35% 以下,不要超过50%。比如信用卡限额为1万加币,每月的账单最好控制在$3500 以下。

如需更多信息,欢迎随时联系我们。

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