【嘉德理财】中国限制资金外流,换汇要注意了!

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由于资本外流现象加剧,中国正在采取控制资本外流的动作。从今年1月开始,中国政府要求银行对美元换购进行严格控制。针对过于频繁的换汇行为,银行方面会以柜台库存不足为由不予受理。对于“海外投资”类的购汇需求,银行也一律拒绝办理。

在以往,由于每个人一年汇款不能超过5万美元,为了规避这一限制,汇款者最普遍的做法就是拿出“蚂蚁搬家”的精神,请亲友帮忙,借用他们的身份证和外汇额度以不同人的名义汇款。

但是,从今年起,外管局将完善个人外汇业务管理,严查利用他人的换汇额度,即通过分拆售汇行为(俗称蚂蚁搬家)将资金汇出境外,违规者一旦入黑名单,将被剥夺两年合计10万美元的换汇额度。

那么,外管局怎么定义“蚂蚁搬家”的呢?根据外管局的规定:

  • 5个以上不同个人,同日、隔日或连续多日分别购汇后,将外汇汇给境外同一个人或机构;
  • 个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞;
  • 同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属等情况。

实际上,这个被称为个人购汇黑名单的“关注名单”,早在2015年9月就已经开始,只不过一直没有严格执行而已。不过从2016年1月开始,禁令已经严格执行。

此外,外管局除了加强除对分拆结售汇现象的强监督外,对银行卡的境外取现额度也有了新限制。过往,人在境外使用国内银联卡直接提现并没有年度限额,但自2016年1月1日起,中国境内银联人民币卡每卡每年在境外累计取现不得超过等值10万元人民币。根据不同银行的规定,发卡银行可能还会单独设定限额,因此,具体的取现金额还要咨询发卡银行。

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