【嘉德理财】越是多高风险投资,越要备足保险!

健康的家庭理财结构应该遵循金字塔原则,金字塔底层的部分是“保障”,要把风险管理做好,确保不会因突然发生风险事故而造成收入中断,减少甚至增加额外的支出,导致家庭成员最基本的生存都无法保证。家庭保障体系的建立,需要包括购买足够的人寿以及重病保险,其它一切有关财富积累和增长的方法和手段都应该是建立在这样一个稳妥的基础之上,这才是科学的理财方法。 有的人认为… (阅读全文)


【嘉德理财】怎样提取保单现金值比较好?

大家都知道,分红保险具有投资储蓄功能,现金价值会不断增长,可供投保人于人生各阶段使用。今天,嘉德理财就如何提取保单内的现金价值为话题作简单的介绍。 分红保单中现金价值的使用,有三种方式:直接提取现金(Cash Surrender)、保单贷款(Policy Loan)、银行抵押贷款(Bank Loan)。这三种取款方式都可以得到现金,但具体操作方法有所不同。 直接提取现金(Cash Surre… (阅读全文)


【嘉德理财】如何有效地为孩子做储蓄?

保险越早购买,价格就越低,而对于带投资功能的保险产品而言,将来的回报也就越高。因此父母在为自己购买足够的保险后,有条件的话,最好能给孩子购买有投资储蓄功能的寿险。 为孩子购买分红保险有以下好处: (1)  保费低廉:影响保费的一个人重要因素是受保人年龄。由于孩子年龄小,多数情况下保费会低于成人的一半,保单一旦生效,保费保持不变。 (2) &… (阅读全文)


【嘉德理财】夫妻联名保险有啥好?

加拿大没有遗产税,但是每个人去世后半年之内必须由家人替死者申报最后的税务。加拿大对于离世后的征税方式是:离世者的所有资产等同于以去世当天的市场价格出售,资本增值部分的50%必须计入死者当年收入来缴税,由家人申报并代为缴纳。特别是夫妻双方都去世后,子女需要替父母缴纳最后一次税款,包括父母名下的投资物业、基金投资、商业投资等。那么,子女又如何有现金缴纳这… (阅读全文)


【嘉德理财】定期保险适合哪些人群?

定期人寿保险(Term Insurance)是价格最便宜的保险,没有现金值,主要是针对投保人阶段性的保险需求。定期寿险最常见的是每10年或者20年续期,每次续期保费会有较大的提高。但它也有其特点和用途:一是在一定期限内保费便宜且保持不变,适合于想以最低成本建立起一定时期内最大保障的投保人;二是在到期前,投保人可以将其部分或全部保额转换成更长期限的定期寿险或终身寿险… (阅读全文)


【嘉德理财】为什么自雇人士特别需要自备保险?

加拿大是移民国家,自雇人士特别多。自雇职业虽然比较灵活和自由,也有较高的收入潜力,但同时也存在较大的风险和各种不确定性。特别是在个人的保障和福利方面,因此,自雇人士更需要重视自身保障的安排。今天嘉德理财和大家来谈谈自雇人士该如何合理地购买保险为自己构建足够的保障和福利。 自雇人士在创业初期,一般来说生意和收入还不稳定,但责任又较重,如孩子年幼、负债… (阅读全文)


【嘉德理财】财富传承还是得靠保险!

生老病死是人生必经的几个阶段,而当人离世后,将自己的财富有效的传给下一代是每个人都会面对的问题。特别是对于高资产人士而言,财富传承必须预先规划。那么,在财富传承中,究竟会面临哪些风险呢? 巨额的税务,加拿大虽没有遗产税,但离世后需由家人代替申报最后的税务,如果规划不当,则会面临沉重的税务负担; 财产的安全问题,如果继承人很珍惜财产,财富就能一代一代… (阅读全文)


【嘉德理财】债权人保护到底有多重要?

债权人保护(Creditor Protection),是保险产品中一项非常重要的条款。指的是保险类金融产品(包括保险、保本基金和年金等)中的所有资产(包括现金值和赔偿额)受到加拿大相关法律的保护而不可以被债权人追索。它是加拿大法律给予投保人的特有功能,也是保险作为一种保障型理财产品所具有的独特优势。 嘉德理财认为,在家庭理财安排上,一定要考虑一部分资产放在保险类资产… (阅读全文)


【嘉德理财】涨知识:加拿大保险有哪些税务常识?

现在加拿大的华人社区,保险意识已越来越强。除了保险独一无二的保障功能之外,还在于它也是一种重要的延税避税工具,它是加拿大政府给予了最优惠的税务倾斜政策的产品之一。今天嘉德理财和大家谈谈与加拿大保险相关的税务常识。 个人保险 人寿保险:在加拿大,所有保险的赔偿额都是免税直接支付给受益人。另外,受益人的赔偿金收入不受投保人生前的债务影响,是很安全的财产… (阅读全文)


【嘉德理财】什么情况分红保险和定期保险需要组合购买?

定期保险(Term Insurance)是在一定时期内价格很便宜、且保持不变的保险种类,属于消耗型的纯保障保险。它可以在一定时期内以最低的代价为投保人家庭建立起必要而足够的保障。而分红保险(Participating Whole Life Insurance) 作为终身寿险,集保险保障、财富增值和免税传承等功能于一身,稍有条件的家庭一般都会购买一份作为家庭资产的合理配置方式之一。 分红保险基本保… (阅读全文)